在當今數字化時代，網絡借貸領域亂象叢生，打著“低息、無抵押、秒放款”旗號的網絡借貸，實則大多是形式各異的詐騙套路。近期，上海警方歷經2個多月的縝密偵查，全鏈條鏟除一個跨省市新型利用網絡借貸實施詐騙的犯罪團伙，一舉抓獲團伙成員86人，現場查獲作案手機200余部、電腦60余臺、車輛10余部，涉案金額高達6.3億元。這起案件再次為廣大市民敲響了網絡借貸安全的警鐘。
借款2000元卻要賣房還債
今年2月，滬女士收到一個陌生QQ號添加好友，對方推送“是否有資金需求？不要征信，放款快”的廣告引起了滬女士的興趣。在對方的指引下，滬女士下載了一款名為“大南橙”的APP，上傳身份證照片、聯系方式等資料后借款2000元，然而實際到手時卻只有1400元。在滬女士成功借到第一筆錢款后，出于現實需要，又陸續在平臺借款了幾筆款項。
而當借款數額達到上萬時，高額“服務費”和極短時間的還款期限一下子讓滬女士瞠目結舌。該團伙還惡意違約更改還款時間，并且在滬女士逾期后每天收取20%的展期費。與此同時，滬女士的微信、QQ上不斷出現陌生人添加好友，向其推薦“愛啦”、“愛瘋”、“借貸寶”等十余個借貸APP，引導其“借新還舊”，短時間內以“滾雪球”的模式將滬女士的債臺壘高。
直到滬女士無法償還債務的時候，其本人、親朋、同事、朋友不斷收到騷擾電話，甚至在清明節收到謾罵或恐嚇信息。不堪其擾的滬女士最終決定將房子賣掉償還債務。從2月至5月，短短兩個多月的時間，滬女士累計付出了147萬的高額還款。除了滬女士遭遇的這些催收手段外，半夜電話騷擾、向女性被害人恐嚇發送PS的裸照、使用“叫死你”軟件進行24小時轟炸等也是該團伙常用的催收手段。
警方查出網絡借貸詐騙鏈條
今年5月下旬，嘉定警方在工作中發現轄區內有群眾在辦理所謂“低息無抵押”網上貸款后，不僅未能減輕債務負擔，反而陷入高息陷阱，債臺高筑，深受其害。分局刑偵支隊就此情況展開調查后發現，名為“愛瘋”、“愛啦”等多個網絡貸款APP平臺以“為被害人辦理短期無抵押貸款”為誘餌，采用以“收取高額服務費”、“軟暴力”討債以及“借新還舊”（即誘騙被害人在該犯罪團伙控制下的其他借貸平臺進行借新還舊）等方式使被害人不斷壘高債臺，并逐步侵吞被害人財產，使其陷入犯罪分子精心設計的詐騙套路。對此，嘉定公安分局立即成立專案組展開偵查。
民警通過對催款微信賬號及催款內容進行分析，逐步梳理出由周某、楊某蒿等人為首組成的APP運營團伙。同時發現，周某的上家為江蘇省的一家科技公司，該公司開發并維護多款網絡貸款APP供周某、楊某蒿等人使用，該科技公司法人代表為男子顧某龍。通過梳理涉案APP的資金去向，警方掌握了該團伙涉及的41個銀行賬戶，并挖出一個以史某、趙某某為首的為涉案APP提供資金結算服務的團伙。
2020年至今已涉案6.3億
警方進一步查明，該犯罪團伙的作案過程全部在網上遠程操作實施，周某、楊某蒿等人先以線上辦理“短期無抵押貸款”為誘餌物色貸款人，實際以收取高額“服務費”的方式進行放貸。一旦被害人無法如約償還，便通過“借新還舊”及引導收取展期費（延長歸還時間的手續費）等方式進一步壘高債務，并通過電話轟炸、騷擾威脅等“軟暴力”索債方式施壓，迫使被害人償還借款。
很多被害人在安裝APP時不知不覺中就已授權獲取通話記錄信息及被收取了高額“服務費”，被害人實際拿到錢款往往僅為所申請款項的六至七成左右，卻又被要求短期內全額還款。而當被害人償還不出時，又會被收取每天20%的展期費，這一點被害人事先并未被告知。同時，被害人又會收到更多貸款APP推薦，在犯罪團伙以通話記錄轟炸等軟暴力手段進行催收的壓力下，被害人難免繼續在新平臺上辦理貸款，債務就這樣被不斷壘高。
實則這些貸款APP均掌控在犯罪團伙手中。為了確保放貸后的收款成功率，該團伙還通過開發風控系統、網上購買信息、侵入其他貸款網站等方式，篩選出征信較好，有還款能力的“優質客戶”進行精準營銷來保證巨額暴利。
自2020年4月起，該團伙成員看準此種模式暴利巨大，各自籌集幾十萬資金不等開始作案，至案發前，涉案金額已達6.3億元。專案組現已查證到全國各地被害人1萬余名，由該團伙開發的23個網貸APP平臺（附后）均已被關閉。
目前，以顧某龍、周某等人為首的86名犯罪團伙成員因涉嫌詐騙罪、幫助信息網絡犯罪活動罪，均已被依法采取刑事強制措施，案件正在進一步審理中。
在此，警方提醒廣大市民群眾，若確實有貸款需求，一定要通過正規的金融機構辦理，切勿輕信陌生電話、短信、網絡廣告，更不要輕信所謂“無抵押秒放款”的誘惑，以免陷入犯罪分子的圈套。
網絡借貸詐騙APP平臺名錄：
|
1、藍茉莉
|
5、紅魔方
|
9、一家
|
13、梢頭鷺
|
17、金鑾
|
21、大富鱉
|
|
2、青蘋果
|
6、愛瘋
|
10、愛啦
|
14、二雷神
|
18、金剪指
|
22、銀杉樹
|
|
3、小超人
|
7、快啦
|
11、紅杉子
|
15、大將軍
|
19、水楸木
|
23、愛瑪驢
|
|
4、大南橙
|
8、皮皮熊
|
12、嘎爾嘎
|
16、谷雨
|
20、鐵觀英
|
|
