二手車分期公司加盟(汽車金融實(shí)務(wù)分析——車抵貸模式)，36創(chuàng)業(yè)加盟網(wǎng)給大家?guī)?lái)詳細(xì)的介紹，讓更多的人可以參考:二手車分期公司加盟(汽車金融實(shí)務(wù)分析——車抵貸模式)。
汽車金融實(shí)務(wù)分析——車抵貸模式
如今，新車市場(chǎng)和二手車市場(chǎng)都與汽車金融息息相關(guān)。汽車金融業(yè)務(wù)涉及許多法律關(guān)系，包括貸貸關(guān)系，抵押關(guān)系，融資租賃關(guān)系等，其中法律風(fēng)險(xiǎn)沉重，粗心大意可能會(huì)成為訴訟漩渦。但是，作為可識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)，法律風(fēng)險(xiǎn)可以在一定程度上得到控制。浙江威亞律師事務(wù)所常年為一批汽車金融公司提供法律服務(wù)。結(jié)合團(tuán)隊(duì)的案件處理經(jīng)驗(yàn)，根據(jù)業(yè)務(wù)運(yùn)作和業(yè)務(wù)中發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，從行業(yè)現(xiàn)狀，業(yè)務(wù)模式和成功案例三個(gè)方面對(duì)涉及的法律服務(wù)進(jìn)行了分析。對(duì)這些問(wèn)題進(jìn)行了梳理和分析，并整理了一系列有關(guān)汽車金融的法律知識(shí)和案例研究，以便與讀者進(jìn)行研究和討論。本文介紹了汽車金融行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)模型。
汽車金融特別目錄
第一部分汽車行業(yè)的現(xiàn)狀
一、我國(guó)汽車金融市場(chǎng)的運(yùn)作
汽車市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，金融滲透率持續(xù)提高。汽車金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)持續(xù)加劇
二、我國(guó)汽車金融市場(chǎng)的參與者
商業(yè)銀行汽車金融公司互聯(lián)網(wǎng)金融公司金融租賃公司金融服務(wù)提供商（SP）
第二部分：從三種業(yè)務(wù)模型切入實(shí)用分析
一、汽車信用貸款
六個(gè)常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。小額貸款網(wǎng)絡(luò)的成功引發(fā)了一些想法
二、貸款援助
脫機(jī)貸款援助（1）模型解釋（2）法律風(fēng)險(xiǎn)分析在線貸款援助（1）三種模型解釋（2）法律法規(guī)對(duì)在線貸款援助的影響））
三、金融租賃
直接租賃（1）直接租賃的三個(gè)優(yōu)點(diǎn)（2）直接租賃模型中的交通事故責(zé)任））汽車銷售和回租（1）概念解釋（2）基于回租模型的合法性）關(guān)于存貨融資（1）三種模型的解釋（2）常見(jiàn)的法律風(fēng)險(xiǎn)和律師對(duì)委托租賃和轉(zhuǎn)租的建議）[1）概念解釋（2）如何編寫(xiě)業(yè)務(wù)范圍（3）行業(yè)準(zhǔn)入乘用車和商用車（1）兩種類型的定義和行業(yè)現(xiàn)狀（2）商用車融資租賃的模式和優(yōu)勢(shì)（3）商用車融資租賃律師的建議
第三部分：案例研究-從實(shí)踐的角度加深對(duì)汽車金融業(yè)的了解
該團(tuán)隊(duì)處理的經(jīng)典案例：案例1：推銷員證偽，收費(fèi)很高案例2：加盟商人逃脫了原始案例案例3：債務(wù)人和擔(dān)保人簽署了錯(cuò)誤的位置案例4：抵押汽車過(guò)夜消失報(bào)告不成功。案例5：承租人欺詐，沒(méi)有其他參考案例可用于51輛庫(kù)存車輛：案例1：未交付抵押車輛。建立質(zhì)押關(guān)系了嗎？案例2：強(qiáng)制拖帶可能涉及刑事犯罪。案例3：承租人聲稱租賃合同無(wú)效，因?yàn)閹?kù)存車不是新車。法院支持嗎？案例4：承租人未履行還款義務(wù)。除了租金外，出租人還可以要求支付哪些其他費(fèi)用？
商業(yè)模式一：汽車信貸貸款
汽車貸款是從金融機(jī)構(gòu)或汽車消費(fèi)貸款公司獲得的貸款，以借款人或第三方的汽車或自購(gòu)汽車作為抵押。它可以分為車輛抵押貸款和車輛抵押貸款。
讓我們以在線P2P汽車貸款平臺(tái)為例。到2020年10月，參與汽車貸款業(yè)務(wù)的P2P平臺(tái)數(shù)量為524，而在520年11月為520，而從2020年2月的389個(gè)減少到今年。3月的384個(gè)和6月的307個(gè)。汽車貸款P2P平臺(tái)的關(guān)閉與互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策的收緊緊密相關(guān)。今年4月27日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)專項(xiàng)整治要求的通知》，強(qiáng)調(diào)要根據(jù)有關(guān)規(guī)定的內(nèi)容進(jìn)行全面的自查自整。文件。隨著整改工作的開(kāi)展，P2P平臺(tái)停止運(yùn)營(yíng)逐漸顯現(xiàn)。在短短的兩年內(nèi)，汽車貸款行業(yè)經(jīng)歷了匆忙的發(fā)展，并且也經(jīng)歷了改組和退出。下面我們?cè)敿?xì)介紹一下汽車貸款行業(yè)當(dāng)前的常見(jiàn)問(wèn)題。
01、六個(gè)常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
1高昂的運(yùn)營(yíng)成本
（[1）廣告費(fèi)用很高。
汽車金融消費(fèi)平臺(tái)（二手汽車電子商務(wù)平臺(tái)，汽車貸款平臺(tái)）最初通過(guò)消耗資源來(lái)賺取流量來(lái)占領(lǐng)市場(chǎng)。行業(yè)中的激烈競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致該平臺(tái)消耗大量成本。例如，三大二手車電商巨頭Uxin，車好多集團(tuán)（瓜子二手車）和人人車從成立到2020年5月共籌集了10億美元，17億美元和8億美元的資金同時(shí)，三大廣告費(fèi)用僅在2020年就將超過(guò)10億元。高昂的廣告費(fèi)用使許多平臺(tái)面臨“賠錢，贏得好評(píng)”的局面。
（[2）離線商店的運(yùn)營(yíng)成本很高。
初步業(yè)務(wù)發(fā)展（有人來(lái)抵押汽車，驗(yàn)證和檢查需要商店的配合），后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)控制（貸款期間的GPS跟蹤，如果有異常，則需要轉(zhuǎn)到及時(shí)確認(rèn)車門(mén)），并進(jìn)行貸后回收實(shí)現(xiàn)（如果是抵押，而車不見(jiàn)了，人員需要緊急找到車；如果是抵押，除了商店外，還需要抵押）需要由離線車庫(kù)的人員進(jìn)行監(jiān)控，以及用于防止盜竊和防搶劫的監(jiān)控系統(tǒng)），所有這些都涉及離線商店。
商店有兩種模式：加盟和直銷。 加盟在該模型中，汽車貸款公司必須向商店簽署的業(yè)務(wù)提供一定比例的服務(wù)費(fèi)，這會(huì)降低汽車貸款公司的利潤(rùn)，汽車貸款公司必須規(guī)范并統(tǒng)一管理商店和其銷售人員。成本不低。在直接操作模型中，盡管它在人員管理和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制方面具有優(yōu)勢(shì)，但是所有商店，人員和業(yè)務(wù)操作都是獨(dú)立的。更不用說(shuō)巨額投資了，要在各個(gè)地方建立團(tuán)隊(duì)進(jìn)行業(yè)務(wù)需要很長(zhǎng)時(shí)間。
平臺(tái)負(fù)責(zé)人已經(jīng)計(jì)算了一個(gè)帳戶：在二線和三線城市中，基于相對(duì)成熟的商店，它需要大約10個(gè)人。初步準(zhǔn)備工作約為30萬(wàn)至40萬(wàn)。后續(xù)商店的租金，員工薪水，水電費(fèi)等各種開(kāi)支，每月大約需要30,000-50,000元。如果一家公司有100家門(mén)店，則每月開(kāi)支約為3-5百萬(wàn)元。
2汽車檢查中缺乏評(píng)估能力
許多人認(rèn)為，汽車貸款的門(mén)檻低是因?yàn)樵诙周囀袌?chǎng)上，汽車的價(jià)值具有很多參考價(jià)值。汽車貸款公司僅需要根據(jù)二手車市場(chǎng)估算車輛的價(jià)值，但事實(shí)并非如此。在進(jìn)行貸款之前，汽車貸款公司必須首先針對(duì)不同的型號(hào)和汽車狀況做出準(zhǔn)確的估算，其次，考慮未來(lái)使用中的車輛損失，并在拍賣執(zhí)行后估算車輛的價(jià)格，以及最終確定汽車貸款公司在價(jià)格范圍內(nèi)向借款人授信。社會(huì)上當(dāng)前的在線汽車貸款平臺(tái)主要由P2P公司開(kāi)發(fā)。從汽車金融公司真正轉(zhuǎn)變?yōu)樵诰€汽車貸款的人相對(duì)很少。如果平臺(tái)不專門(mén)用于汽車銷售行業(yè)，則要評(píng)估汽車的價(jià)值，則需要成立公司的專業(yè)汽車評(píng)估部門(mén)，或與銀行等專業(yè)汽車機(jī)構(gòu)合作。
3人事管理困難
汽車貸款公司用于審查和授予借款人信貸的材料全部來(lái)自銷售和信貸人員。為了獲得傭金，一些銷售人員在填寫(xiě)和查看借款人的信息時(shí)會(huì)“放水”，隱瞞了借款人的真實(shí)財(cái)務(wù)狀況或信用狀況，而且公司內(nèi)部的分步審核流程很少會(huì)回應(yīng)借款人的信息。相關(guān)文件的真實(shí)性得到了驗(yàn)證，因此借款人經(jīng)常發(fā)生欺詐貸款和欺詐的案件。對(duì)于在第二和第三行中開(kāi)設(shè)的加盟商店，公司管理人員更加困難。由于加盟業(yè)務(wù)與公司之間不存在上級(jí)關(guān)系，因此加盟業(yè)務(wù)對(duì)銷售人員的管理不能像公司的直接管理那樣標(biāo)準(zhǔn)化。為了獲得更多的商業(yè)利潤(rùn)，加盟商人將不可避免地放松對(duì)借閱信息的審查。為了獲得傭金，銷售人員常常視而不見(jiàn)，甚至不愿與借款人合作以騙取貸款。由于加盟業(yè)務(wù)不需要負(fù)責(zé)最終審查，因此從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，這些風(fēng)險(xiǎn)僅由公司本身承擔(dān)。
貸款后4個(gè)較長(zhǎng)的回收周期
（1）訴訟周期長(zhǎng)。貸后收款通常采取電話收款，推銷員上門(mén)收款，律師的信件收款，仲裁或訴訟的形式。近60％的逾期借款人在付款后付款。前三個(gè)托收環(huán)節(jié)如果您有錢，其余的就更難處理了，對(duì)于這些借款人來(lái)說(shuō)，只能通過(guò)司法程序：仲裁或訴訟來(lái)處理，仲裁效率比較高，一般可以決定一個(gè)月之內(nèi)，仲裁費(fèi)用很高：20萬(wàn)元，仲裁費(fèi)為7550元，法院受理費(fèi)僅為4300元，平分費(fèi)僅為2150元，在很多情況下，公司可以“由于沒(méi)有這么高的仲裁費(fèi)，所以汽車貸款公司通常選擇法院起訴。但是，法院的訴訟通常需要大約3到6個(gè)月才能結(jié)案。我們的蕭山法院相對(duì)較快，通常可以與法院結(jié)案。申請(qǐng)后一到一個(gè)半月；拱墅法院通常需要2到3個(gè)月的時(shí)間；進(jìn)站最深的是江干苑，這是杭州地方法院中最慢的。我們有許多案件已經(jīng)一年沒(méi)有處理了。
（2）執(zhí)行周期長(zhǎng)。在進(jìn)入執(zhí)行階段的情況下，借款人通常除抵押車輛外沒(méi)有其他財(cái)產(chǎn)，因此唯一可以執(zhí)行的是汽車。未找到，法院不會(huì)處置該車輛；如果車輛在控制范圍內(nèi)且相對(duì)較近，您可以委托第三方拖車機(jī)構(gòu)將其拖回，但是拍賣程序相對(duì)較長(zhǎng)。下城區(qū)法院經(jīng)過(guò)公證的執(zhí)法案件，一般大約需要3到6個(gè)月的時(shí)間進(jìn)行拍賣并處決，此外，這輛車也可能會(huì)被其他法院進(jìn)行第一次扣押，因此其他法院必須首先處理它。
5應(yīng)用合同模板，缺乏專業(yè)的法律服務(wù)
汽車貸款行業(yè)的迅速崛起是該行業(yè)具有很高的可復(fù)制性。許多公司的管理模式都是從業(yè)內(nèi)一些領(lǐng)先公司借來(lái)的。但是，當(dāng)我們聯(lián)系一些汽車金融公司時(shí)二手車分期公司加盟，我們發(fā)現(xiàn)他們甚至有業(yè)務(wù)。合同版本都是已應(yīng)用的模板。另外，盡管公司配備了法律人員，但是專業(yè)化程度仍然不足。如果公司更改為新的業(yè)務(wù)模式，則仍需要由專業(yè)的法律人員來(lái)設(shè)計(jì)支持合同和運(yùn)營(yíng)模式。
6輛遺失的車輛和合法身份證明的風(fēng)險(xiǎn)
認(rèn)捐車輛最擔(dān)心的事情是車輛被盜，尤其是許多車輛被存放在當(dāng)?shù)氐能噹?kù)中，而汽車貸款公司通常不在那兒。如果汽車貸款公司不派人監(jiān)督它，則僅依靠監(jiān)視和遠(yuǎn)程控制，或委托其他人或加盟商業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行監(jiān)督，將會(huì)帶來(lái)很大的風(fēng)險(xiǎn)。此外，汽車遺失后，公安機(jī)關(guān)很可能認(rèn)為這是經(jīng)濟(jì)糾紛，不會(huì)提起刑事訴訟，這使汽車貸款公司難以追究責(zé)任。
02、小額信貸網(wǎng)絡(luò)的成功引發(fā)了若干想法
作為中國(guó)在線汽車借貸行業(yè)的先驅(qū)二手車分期公司加盟，2011年7月8日，Weidai.com上線，總部位于電子商務(wù)之都杭州。 Weidai.com的模型融合了互聯(lián)網(wǎng)金融和汽車金融（汽車貸款）這兩個(gè)主要的金融部門(mén)，目前它是一個(gè)相對(duì)成功的汽車貸款平臺(tái)。我們參考了weidai.com的成功模型，并整理出以下幾點(diǎn)可供參考：
1、加盟？直接嗎？
汽車貸款行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)非常激烈。除了大量的銀行資本外，每天都有新的小型汽車貸款公司出現(xiàn)。 加盟模型可以幫助平臺(tái)快速占領(lǐng)市場(chǎng)，因此許多公司或平臺(tái)都采用加盟供應(yīng)商的形式。 加盟的形式多種多樣，包括加盟個(gè)商人，有些則不然，但是審計(jì)和放貸是由總部直接管理的，加盟個(gè)商人和總部各自承擔(dān)一半的風(fēng)險(xiǎn)，但是無(wú)論哪種形式，他們不能確保每個(gè)加盟商都是高質(zhì)量的。一些加盟供應(yīng)商的評(píng)論非常寬松，根本沒(méi)有評(píng)估師。查看模型，在線搜索樣式，年齡和里程。無(wú)論汽車是否處于危險(xiǎn)之中，您都可以以在線評(píng)估的價(jià)格來(lái)標(biāo)價(jià)。一旦加盟業(yè)務(wù)混亂，它將不僅損害汽車貸款公司的利益，而且損害整個(gè)行業(yè)。
Weidai.com以前是直接運(yùn)營(yíng)的，除了在浙江以外，其他所有網(wǎng)站都是加盟。現(xiàn)在基本上已經(jīng)轉(zhuǎn)向直接操作。可以說(shuō)，正是由于加盟的不可控性的實(shí)現(xiàn)，小額信貸網(wǎng)絡(luò)才變成直接運(yùn)營(yíng)，轉(zhuǎn)移相對(duì)成功。
2、專業(yè)從事汽車貸款（與其他P2P平臺(tái)相比）
Wedained.com在2020年第四季度已停止發(fā)放抵押貸款和一些現(xiàn)金貸款。與P2P行業(yè)的野蠻增長(zhǎng)相比，Weidai.com逐漸將其業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)橐云囐J款為主要業(yè)務(wù)。同時(shí)，由于Weidai.com已與一家專門(mén)的資金存托銀行（Xiamen Bank）簽署了存托協(xié)議，因此它充當(dāng)中介人。 Weidai.com代理機(jī)構(gòu)僅負(fù)責(zé)用戶推廣，產(chǎn)品介紹，資金監(jiān)控和其他服務(wù)。這項(xiàng)專用的汽車抵押貸款服務(wù)還使業(yè)務(wù)人員能夠以更加專業(yè)和詳細(xì)的方式向用戶解釋投資目標(biāo)工具。
3、合規(guī)操作
在微帶官方網(wǎng)站首頁(yè)上的醒目位置，列出了國(guó)家頒布的與在線借貸平臺(tái)有關(guān)的法律法規(guī)，表明該平臺(tái)在較高的程度上達(dá)到了要求。由于Weidai.com在汽車貸款領(lǐng)域相對(duì)成功，因此可以說(shuō)為解決P2P合規(guī)性問(wèn)題提供了一些標(biāo)準(zhǔn)。例如，Weidai.com對(duì)抵押車輛有嚴(yán)格的要求：必須是個(gè)人，汽車和汽車的年齡不得超過(guò)10歲；商用車，改裝車和浸水車不允許抵押，而所有權(quán)少于一個(gè)月的汽車也不允許抵押。另一個(gè)示例是，對(duì)于具有不同貸款期限和還款方式的不同車輛，車輛具有不同的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：短期貸款1-3個(gè)月選擇利息優(yōu)先還款方法，1.5美分的利息加上每月400 /一個(gè)月的雜項(xiàng)支出；對(duì)于1-3年的長(zhǎng)期借款，并選擇相同的本金和利息還款方法，則每月將收取剩余的1.38美分的利息加上500 /每月的雜項(xiàng)費(fèi)用（可以提前償還，之后本金還清，將不再支付每個(gè)月的利息）。另一個(gè)例子是具體的借貸過(guò)程：通過(guò)電話或在線預(yù)約，攜帶您的駕駛執(zhí)照，駕駛執(zhí)照，車輛登記證和其他文件，然后開(kāi)車到每個(gè)城市的小額貸款站點(diǎn)檢查汽車，批款，簽名。簽訂合同，然后解除貸款。這些都為以后的P2P汽車貸款平臺(tái)提供了參考標(biāo)準(zhǔn)和參考。
4、直接吸引客戶
在汽車貸款行業(yè)，大多數(shù)公司幾乎沒(méi)有直接客戶。他們依靠中間人或同伴來(lái)下達(dá)訂單，這意味著他們的審查松懈，貸款迅速且返利很高。 Weidai.com通過(guò)廣告和自己的電子營(yíng)銷平臺(tái)，同時(shí)考慮了借貸和客戶獲取，客戶來(lái)源均為直接客戶，回頭客很多，客戶粘性良好。
持有金融租賃許可證的汽車公司可以做：車輛分期付款，租賃購(gòu)買，車輛抵押貸款和其他金融服務(wù)以及租賃促銷。
正和企業(yè)服務(wù)有限公司幫助公司辦理金融營(yíng)業(yè)執(zhí)照，例如：商業(yè)保理牌照|貸款機(jī)構(gòu)執(zhí)照|金融服務(wù)牌照|資產(chǎn)管理許可證和其他相關(guān)業(yè)務(wù)許可證。幫助公司獲得許可證經(jīng)營(yíng)；商業(yè)信息I5O IZ7Z 449I。多元化的盈利能力；突破天花板政和企業(yè)服務(wù)（深圳有限公司）。精明的服務(wù)于企業(yè)。重返搜狐，查看更多
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