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又一個(gè)P2P炸雷了：人人貸變?nèi)巳宋＃⑷珶o，本金7折
“核心提示”
現(xiàn)在，本金6.降低50％并“下車”，或者等待3年才能取出全部金額，對(duì)于人人貸180,000貸款人來說，這是一個(gè)難題。 “下車”，不僅一開始就承諾了很高的利息，而且還損失了35％的本金，我是不愿意的。我繼續(xù)等待，現(xiàn)在在兌換時(shí)遇到了困難，誰(shuí)知道三年后會(huì)全額退款還是丟失。
作者｜秦海青
編輯｜張揚(yáng)
楊穎只是想盡快“下車”。
利息不是必需的，甚至主體也可能丟失。兩年前“安全，高收益”的人人貸款已不復(fù)存在。她不想繼續(xù)在車上受苦。
互聯(lián)網(wǎng)上偶爾有人說人人代有贖回問題，但11月10日確實(shí)落在了楊穎身上。她的一筆貸款已經(jīng)到期，但該平臺(tái)無法贖回。她有些驚慌。有9筆到期的貸款，總計(jì)58萬元。
一個(gè)多月前，人人網(wǎng)的貸債轉(zhuǎn)賬渠道已經(jīng)收緊。這意味著楊英的錢很難通過正常渠道提取。如果要“下車”，則只能使用“緊急轉(zhuǎn)移通道”，而要支付本金。 30％的折扣，沒有利息。
楊穎四處詢問，并不斷致電客戶服務(wù)部。她得到的答復(fù)是“有很多人在奔跑，請(qǐng)耐心等待。”
她擔(dān)心自己會(huì)虧錢，所以她決定采取緊急路線，并要求本金優(yōu)惠30％。也就是說，沒有利息，即使申請(qǐng)沒有通過，本金也會(huì)損失約17萬元。為了盡快通過申請(qǐng)，貸方不斷降低提款折扣。
Yang Ying嘗試了6. 50％的折扣，但在兩個(gè)小時(shí)內(nèi)就通過了。系統(tǒng)通知3-5個(gè)工作日內(nèi)將款項(xiàng)記入貸方。
已經(jīng)過去了三個(gè)工作日，她不知道它是否真的可以到達(dá)，所以她只能等待。
人人貸的官方網(wǎng)站顯示，截至9月30日，人人貸的貸款余額約為250.5億元人民幣，目前的貸方數(shù)量為1,88065。具有諷刺意味的是，該項(xiàng)目的逾期利率為0，無法償還人人貸款，而貸方要求將本金貼現(xiàn)。楊穎提供給Leopard的投訴文件顯示，貸方根據(jù)其債券清單計(jì)算出的逾期率至少為60％。
人人貸客戶服務(wù)部堅(jiān)稱逾期率僅為0.22％，并告訴《豹紋》雜志“請(qǐng)放心，平臺(tái)上的一切正常。”
支付危機(jī)
無本金的利息可享受30％的折扣
在發(fā)現(xiàn)人人帶的問題之前，王艷有很多愛好，看電影和玩游戲，但是現(xiàn)在她把所有的業(yè)余時(shí)間都花在了抱怨上。她必須每天“檢查并做作業(yè)”，即向有關(guān)當(dāng)局投訴。發(fā)放貸款，然后檢查與微博上的貸方交換組中是否有新消息。
在2020年底，王巖在電視上看到人人貸的廣告。她最喜歡的節(jié)目《小松奇譚》也以人人黛為特色。與其他P2P平臺(tái)相比，王巖的直截了當(dāng)?shù)男麄髯屛矣X得人人貸的廣告具有文學(xué)風(fēng)格。
一開始，王巖只投入了數(shù)萬元，但現(xiàn)在鎖在人人貸上的錢是66萬元。 “人人貸的營(yíng)銷工作真的很難。每當(dāng)您的錢即將到期時(shí)，我都會(huì)打電話給您介紹他們的新產(chǎn)品。小禮物將在農(nóng)歷新年期間寄出。去年，他們?yōu)榫W(wǎng)球聯(lián)賽提供了免費(fèi)的VIP。門票。”王燕告訴豹紋服飾雜志，她的母親在人人貸仍有140萬人。
2020年10月17日，王巖突然發(fā)現(xiàn)人人的借貸掉期記錄幾乎停止了。同時(shí)，她在人人貸的官方論壇上看到許多人說很難撤離。這一天只是所有借貸者中恐慌的開始。
11月2日，人人貸開通了“緊急轉(zhuǎn)移通道”。有緊急資金需求的貸款用戶可以自愿申請(qǐng)。申請(qǐng)轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)將由第三方資產(chǎn)管理公司接管，轉(zhuǎn)讓成功后不能撤回。如果您選擇堅(jiān)持下去，該公司承諾將保護(hù)資本三年。
此“渠道”要求貸方支付高昂的本金30％的價(jià)格和預(yù)期利息的0％的價(jià)格。如果你一年前在人人貸上投入100萬元，不僅到期后沒有任何收入，而且本金也將損失30萬元。
從貸方的角度來看，緊急轉(zhuǎn)移通道的啟動(dòng)就像人人貸的“爆炸性”聲音。
此后，王巖和楊穎都沒有聽到任何官方消息。王艷不敢告訴母親她所學(xué)到的東西人人貸可以加盟嗎，但告訴她要償還三年的費(fèi)用，“畢竟，放心，她長(zhǎng)大后可能無法忍受。”
王巖對(duì)人人貸的“三年回報(bào)”不抱有信心。她計(jì)劃在明年上半年買房。她已經(jīng)很樂觀了。最初，她是在人人貸的錢出來后計(jì)算預(yù)付款的。他的計(jì)劃之一被打亂了。”
王巖的男友說服她“打折下車”，不要堅(jiān)持抱怨，不要在微博上胡說八道，擔(dān)心這會(huì)影響她在系統(tǒng)內(nèi)的工作。
我不想通過緊急轉(zhuǎn)移通道的原因是因?yàn)橥鯉r不甘心。 “我認(rèn)為人人貸有賺錢的能力。該公司很富有，但我不想站起來承擔(dān)責(zé)任。老實(shí)說，我什至可以享受30％的折扣。要承擔(dān)此損失，您可能必須先6. 50％的折扣才能將其淘汰。“
但是，大量貸方發(fā)布6. 50％的折扣無法順利地“下車”。
滕鳥失敗了
我玩錯(cuò)日期了
貸款人不知道為什么人人貸已經(jīng)是中國(guó)領(lǐng)先的P2P平臺(tái)，為什么它會(huì)“爆炸”？
11月6日，在人人貸組織的一次交流會(huì)上，聯(lián)合創(chuàng)始人楊義夫說：“非常可悲”，“十年創(chuàng)業(yè)歷史，有這么多合作伙伴，我真希望大家相信我們，并繼續(xù)希望公司運(yùn)作良好，以便我和我的合作伙伴能夠繼續(xù)實(shí)現(xiàn)我們的理想。”
楊逸夫從北京大學(xué)金融數(shù)學(xué)系畢業(yè)后，到荷蘭學(xué)習(xí)金融。學(xué)完后，楊義夫的目標(biāo)是創(chuàng)業(yè)，但是暫時(shí)沒想到好主意，于是選擇了加盟如家快捷酒店。
在宜家酒店工作期間，楊義夫與社會(huì)各界從業(yè)者接觸。他認(rèn)為，這種經(jīng)驗(yàn)對(duì)他了解中國(guó)的實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況有很大幫助。他了解得越多，就越覺得自己應(yīng)該做生意，并且他希望學(xué)習(xí)“用于企業(yè)家精神”，但不幸的是，他發(fā)現(xiàn)傳統(tǒng)金融行業(yè)的創(chuàng)業(yè)空間非常狹窄。
楊義夫的同學(xué)李新和一無所知。李新河還向楊益夫介紹了他的一位朋友張石獅。張士時(shí)畢業(yè)于清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院金融系。王巖告訴邊op，人人岱的創(chuàng)始人都是青北名校的畢業(yè)生，他們“印象很好”。
一個(gè)人的沮喪變成了三個(gè)人的困惑。他們甚至考慮了房地產(chǎn)和沙棘采礦業(yè)務(wù)，但最終沒有問題。 2009年，三名年輕人關(guān)注了一家外國(guó)P2P在線貸款公司Lending Club，他們立刻找到了自己的出路。他們認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)和金融的結(jié)合是對(duì)傳統(tǒng)金融的有益補(bǔ)充，可以滿足中國(guó)底層人群的融資需求。人人大網(wǎng)站于第二年啟動(dòng)。
Renrendai推出時(shí)，只有10個(gè)其他新建立的P2P平臺(tái)。此時(shí)，它正處于中國(guó)P2P行業(yè)的萌芽階段。盡管人人貸不是第一個(gè)“吃螃蟹的人”，但楊，李和張三人很幸運(yùn)，能風(fēng)起云涌。
根據(jù)人人貸官方網(wǎng)站的數(shù)據(jù)，從2011年到2020年，人人貸的交易量呈現(xiàn)爆炸式增長(zhǎng)。在此期間，各種P2P平臺(tái)層出不窮。截至2013年底，人人貸完成了1.3億美元的融資，據(jù)說這是迄今為止P2P行業(yè)最大的一筆融資。
根據(jù)任澤平團(tuán)隊(duì)的分析，當(dāng)時(shí)我國(guó)的金融市場(chǎng)尚不完善，以間接融資為主導(dǎo)。居民的財(cái)務(wù)管理渠道有限，小型和微型企業(yè)以及個(gè)人融資困難。 P2P在某種程度上彌補(bǔ)了金融體系中的空缺。大。
從多年來的交易額來看，人人貸將在2020年達(dá)到頂峰。實(shí)際上，P2P行業(yè)早在2020年就被按下了暫停按鈕。
當(dāng)時(shí)，中央銀行等十七個(gè)部門聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步做好互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作的通知》，要求各省領(lǐng)導(dǎo)班子采取有效措施，確保互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)的數(shù)量。整改期間其管轄范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)規(guī)模翻番。
實(shí)際上，“通知”對(duì)人人貸影響不大。但殘酷的現(xiàn)實(shí)是，中國(guó)的P2P行業(yè)經(jīng)歷了兩輪“雷暴”。借款人破產(chǎn)和投資者虧錢的故事一遍又一遍地上演。 P2P已成為“邪惡”的代名詞。
一些分析人士認(rèn)為，P2P從受歡迎程度變?yōu)椤白兒凇钡脑蚴牵罅繌臉I(yè)人員破壞了P2P，將其從信息中介機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變?yōu)樾刨J中介機(jī)構(gòu)，并且發(fā)生了非法行為，例如資金池和到期錯(cuò)配。 P2P的外套很受歡迎。
因此，“雙滴”變?yōu)椤叭巍薄?2020年上半年，北京發(fā)布了一份文件，要求該平臺(tái)減少貸方數(shù)量，業(yè)務(wù)規(guī)模和借款人數(shù)量。此時(shí)，該行業(yè)仍然很幸運(yùn)，認(rèn)為只要滿足“歸檔”的要求，它就可以繼續(xù)運(yùn)行。
人人貸的創(chuàng)始人沒有給予足夠的警惕。 2020年12月，楊義夫在接受采訪時(shí)仍然聲稱，在惡劣的行業(yè)環(huán)境下，頂級(jí)平臺(tái)的資產(chǎn)質(zhì)量更加安全。
直到2020年底，人人貸的創(chuàng)始人才“感受到行業(yè)前景的不確定性”，但為時(shí)已晚。 2020年下半年，北京相關(guān)部門對(duì)所有P2P平臺(tái)進(jìn)行了采訪。主題非常明確，要求平臺(tái)自愿清除它們并停止發(fā)布新標(biāo)準(zhǔn)。
如果您無法開展新業(yè)務(wù)，將不會(huì)有現(xiàn)金流，這意味著P2P平臺(tái)已經(jīng)失去了“拆除東墻和補(bǔ)充西墻”的“東墻”。
自助失敗
45億資金消失了
風(fēng)轉(zhuǎn)了，人人試圖救自己。
到2020年底，人人貸希望逐步減少長(zhǎng)期信貸，并引入短期信貸資產(chǎn)以保持靈活性。過去，人人貸主要使用長(zhǎng)期信用超過三年。
楊逸夫在溝通會(huì)上透露，人人貸希望通過短期信貸獲利逐步解決風(fēng)險(xiǎn)。但是，“三降”的壓力進(jìn)一步加大。此外，8月底，《最高法》調(diào)整了私人貸款利率的上限，新業(yè)務(wù)使公司的盈利能力再次受到影響。正如我們到目前為止所看到的，依靠新的業(yè)務(wù)利潤(rùn)解決風(fēng)險(xiǎn)的途徑已不再存在。
與此同時(shí)，人人大關(guān)閉了許多商店。近一年后，人人貸的店鋪數(shù)量從高峰時(shí)的300家減少到目前的10家左右。剩下的唯一商店主要是維護(hù)現(xiàn)有資產(chǎn)。人人貸的員工人數(shù)也從高峰時(shí)的數(shù)萬名減少到現(xiàn)在的幾百名。
為了降低運(yùn)營(yíng)成本，人人貸甚至取消了其官方微信服務(wù)賬戶。這一小舉動(dòng)曾經(jīng)加劇了貸方之間的恐慌。
新的王冠流行使人們的貸款困境更加惡化。楊義夫說，疫情爆發(fā)停滯了經(jīng)濟(jì)發(fā)展，小微企業(yè)受到重創(chuàng)，人人貸的中長(zhǎng)期貸款主要是小微企業(yè)貸款。可以想象到貸款回收的困難。 “自從流行以來，我們一直處于流行期間，預(yù)付款急劇增加，并且大部分現(xiàn)金儲(chǔ)備都被消耗掉了。”
12月3日，人人貸正式公布了第一批逃債名單，共有500人。王巖認(rèn)為，這只是為了安撫貸方。
目前，人人貸專注于收藏，三位創(chuàng)始人正全力與當(dāng)?shù)胤ㄔ郝?lián)系。楊義夫說，訴訟前的調(diào)解，批量備案，批量訴訟人人貸可以加盟嗎，批量執(zhí)行的全過程將加大催收力度，改善催收情況。明年將逐步看到結(jié)果。
Renrendai的客戶服務(wù)人員告訴Leopard Change，“目前，該平臺(tái)已連接到信用報(bào)告，還將通過法律提醒和其他方式加快處理逾期投標(biāo)的速度。”
楊義夫說，緊急轉(zhuǎn)移渠道是目前可獲得的最佳條件，但他不鼓勵(lì)貸款人走這條路，但希望貸款人再給他們?nèi)陼r(shí)間，以滿足借款人的要求。資本保護(hù)。上訴。
但是，沒有貸方愿意相信。在王巖看來，楊義夫所謂的溝通實(shí)際上是為了安撫貸方，“沒有實(shí)質(zhì)性的計(jì)劃，也沒有良知。”
根據(jù)人人貸0.公布的22％的逾期率計(jì)算，利息扣除額足以抵消因逾期而造成的損失，但如果所有貸方同意，人人貸要求貸方對(duì)本金支付30％的折扣。以30％的折扣計(jì)算，這意味著人人貸平臺(tái)上仍有約45億元的資金。這些資金的去向是個(gè)謎。
人人貸官員開始保持沉默，債務(wù)轉(zhuǎn)換的速度放慢了，緊急轉(zhuǎn)移渠道的啟動(dòng)全都默默進(jìn)行。人人貸官員沒有任何正式的解釋公告。各種各樣的猜測(cè)散布在貸方交換組中，王巖沒有辦法分辨是非。
通過網(wǎng)上預(yù)約，王巖于11月17日來到人人貸。現(xiàn)場(chǎng)的工作大廳是空的，很少有人在工作。接待員告訴她，這只是接待處。
這次訪問使王巖感到非常失望。她曾希望看到仁人貸在解決問題上的誠(chéng)意，但接待員告訴她，該公司目前沒有法律提醒計(jì)劃，這直接打擊了楊義福的。同時(shí)，接待人員無法提供證據(jù)證明該公司正在收集。
王巖告訴《豹變》，“現(xiàn)在公司的各種做法，如果我不需要錢，我想把它們寄出去。”
（應(yīng)受訪者的要求，王艷和楊穎都是化名）
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