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票據(jù)中介公司介紹_金融/投資_經(jīng)管營(yíng)銷(xiāo)_專(zhuān)業(yè)資料
票據(jù)中介公司簡(jiǎn)介近年來(lái)，私人票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，私人票據(jù)市場(chǎng)已成為正式票據(jù)市場(chǎng)的重要補(bǔ)充。在此過(guò)程中，私人票據(jù)中介機(jī)構(gòu)發(fā)揮了重要作用。一方面，銀行間票據(jù)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)的發(fā)展還沒(méi)有發(fā)展，導(dǎo)致企業(yè)的融資需求無(wú)法及時(shí)得到滿(mǎn)足。另一方面，實(shí)際局限性與市場(chǎng)需求之間的矛盾導(dǎo)致大量私人票據(jù)中介人。存在。這些機(jī)構(gòu)的存在促進(jìn)了票據(jù)流通，滿(mǎn)足了中小企業(yè)的融資需求，促進(jìn)了中國(guó)票據(jù)市場(chǎng)的快速發(fā)展。但是，法律上的差距使它們的生存成為巨大的風(fēng)險(xiǎn)，并限制了它們的發(fā)展。 。 一、我國(guó)非政府票據(jù)中介機(jī)構(gòu)概述票據(jù)中介機(jī)構(gòu)是指處理票據(jù)貼現(xiàn)，轉(zhuǎn)讓?zhuān)灰缀痛矸?wù)的票據(jù)特殊機(jī)構(gòu)，例如票據(jù)承兌所，票據(jù)貼現(xiàn)所和票據(jù)交換所。實(shí)際上，票據(jù)中介機(jī)構(gòu)不僅包括票據(jù)承兌和折扣代理，還包括匹配票據(jù)買(mǎi)賣(mài)雙方之間交易的經(jīng)紀(jì)人。在發(fā)達(dá)的融資票據(jù)市場(chǎng)中，它們甚至包括專(zhuān)業(yè)的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)和信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，用于商業(yè)票據(jù)的發(fā)行。擔(dān)保機(jī)構(gòu)。私人票據(jù)中介機(jī)構(gòu)是指在票據(jù)市場(chǎng)中利用自身信息優(yōu)勢(shì)來(lái)完成交易并通過(guò)引入需要資金打折的公司和銀行來(lái)完成交易并賺取傭金的私人組織和個(gè)人。實(shí)際上，票據(jù)中介機(jī)構(gòu)不僅包括名為“投資管理公司”和“咨詢(xún)公司”的機(jī)構(gòu)中介機(jī)構(gòu)，還包括以一個(gè)自然人為主體的個(gè)人中介機(jī)構(gòu)，它們的業(yè)務(wù)主要用于票據(jù)貼現(xiàn)和證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。出售票據(jù)。自營(yíng)業(yè)務(wù)。
票據(jù)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)不涉??及票據(jù)中介人的資本干預(yù)，在票據(jù)市場(chǎng)上具有聯(lián)系和潤(rùn)滑作用。這是一種合法且令人鼓舞的行為；而專(zhuān)有業(yè)務(wù)參與票據(jù)交易，則通過(guò)低買(mǎi)高賣(mài)來(lái)賺取差額。實(shí)際上，這些票據(jù)中介通常通過(guò)包裝不合規(guī)的票據(jù)來(lái)幫助公司籌集資金。根據(jù)現(xiàn)行的《票據(jù)法》，票據(jù)交易必須具有真實(shí)的交易背景和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。因此，受監(jiān)管的私人票據(jù)中介人的行為不應(yīng)參與票據(jù)的銷(xiāo)售和交易，而只能提供票據(jù)咨詢(xún)和經(jīng)紀(jì)服務(wù)。主要是為了匹配市場(chǎng)上的交易雙方。私人票據(jù)中介人作為一個(gè)統(tǒng)一的市場(chǎng)行動(dòng)組織，在交易信息的匯總和處理，活躍票據(jù)市場(chǎng)，保持價(jià)格的相對(duì)穩(wěn)定性和合理性以及滿(mǎn)足中小企業(yè)的融資需求方面發(fā)揮著重要作用。它們的存在有效地降低了交易成本，解決了交易過(guò)程中信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題，并可以充當(dāng)流動(dòng)性中介并扮演做市商的角色。然而，'。除了少數(shù)幾個(gè)目前已經(jīng)獲得金融服務(wù)公司許可證的私人票據(jù)中介機(jī)構(gòu)（如普蘭投資公司）外，大多數(shù)都以``投資有限公司''或``咨詢(xún)公司''的名義處于監(jiān)管的灰色區(qū)域。缺乏風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制的設(shè)計(jì)，票據(jù)形成的資本鏈很容易被打破。實(shí)際上，偽鈔通常通過(guò)私人票據(jù)中介進(jìn)入市場(chǎng)，甚至進(jìn)入銀行和其他系統(tǒng)票據(jù)公司加盟，造成風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移并危及國(guó)家的金融穩(wěn)定和安全。
二、存在私人票據(jù)中介人的原因。根據(jù)中央銀行的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2012年金融機(jī)構(gòu)的直接貼現(xiàn)和累計(jì)重貼額達(dá)到3 1. 6萬(wàn)億美元，2013年上半年達(dá)到2 2. 4萬(wàn)億美元。超過(guò)30％的折扣交易由私人票據(jù)公司進(jìn)行匹配。私人票據(jù)中介機(jī)構(gòu)一直處于法律監(jiān)督的灰色地帶，但是可以用一句話來(lái)總結(jié)很多原因：現(xiàn)實(shí)的局限性和市場(chǎng)需求。 （一）現(xiàn)行的《票據(jù)法》限制了融資票據(jù)的生存空間。與一般銀行貸款相比，銀行承兌匯票貼現(xiàn)具有成本低票據(jù)公司加盟，速度快的特點(diǎn)，是企業(yè)取得票據(jù)的重要途徑之一。從最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)還可以看出，2012年商業(yè)票據(jù)承兌余額為8. 3萬(wàn)億，占同期短期貸款的30％以上。企業(yè)的定期貸款更為明顯，但現(xiàn)行的《票據(jù)法》第10條將“實(shí)際交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系作為生成票據(jù)的基本關(guān)系”，該規(guī)定阻礙了融資票據(jù)的存在。從法律的角度來(lái)看，公司傾向于為了降低融資成本而進(jìn)行組織，貿(mào)易背景，欺詐銀行貼現(xiàn)資金，私人票據(jù)中介機(jī)構(gòu)通常利用他們?cè)阢y行中的熟人聯(lián)系來(lái)形成通過(guò)偽造增值稅發(fā)票和其他形式的票據(jù)來(lái)幫助公司獲得銀行貼現(xiàn)資金或直接向公司提供貼現(xiàn)服務(wù)（二））。中小企業(yè)票據(jù)融資的需求催生了私人票據(jù)中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展。由于中小企業(yè)在銀行的信貸額度很少或沒(méi)有，因此很難獲得貸款。銀行承兌匯票的流動(dòng)性取決于承兌銀行和發(fā)行人的聲譽(yù)。企業(yè)的信用關(guān)聯(lián)度不高。票據(jù)融資可以在很大程度上解決中小企業(yè)融資困難的問(wèn)題。
為了降低融資成本，公司還傾向于使用票據(jù)融資代替短期貸款。但是，正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)流程復(fù)雜，無(wú)法滿(mǎn)足中小企業(yè)及時(shí)票據(jù)貼現(xiàn)的需求。私人票據(jù)中介人的存在解決了這個(gè)問(wèn)題。他們要么使用龐大的營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)為公司找到折扣銀行，要么直接使用自有資金為公司處理折扣。它們的存在極大地滿(mǎn)足了中小企業(yè)的融資需求。 '。 （三）當(dāng)前的票據(jù)折扣審查過(guò)程會(huì)影響票據(jù)的流通性。票據(jù)的重要特征之一是付款和結(jié)算功能。通過(guò)銀行承兌匯票，票據(jù)的信用等級(jí)得以提高，票據(jù)的流動(dòng)性得到了提高。 ，在目前的票據(jù)流通過(guò)程中，由于風(fēng)險(xiǎn)防范和經(jīng)營(yíng)成本的考慮，銀行傾向于對(duì)小額銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)進(jìn)行消極處理，此外，銀行貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的審批流程較長(zhǎng)，許多要求，漫長(zhǎng)的審批過(guò)程使那些有緊急資金需求的公司無(wú)法及時(shí)滿(mǎn)足其融資需求，因此他們更愿意與票據(jù)中介機(jī)構(gòu)合作，依靠其既有的營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)和客戶(hù)資源來(lái)開(kāi)展業(yè)務(wù)。獲得貼現(xiàn)資金以滿(mǎn)足短期資本周轉(zhuǎn)需求。（四）中小型金融機(jī)構(gòu)迫切需要發(fā)展票據(jù)業(yè)務(wù)。當(dāng)前，許多中小型金融機(jī)構(gòu)面臨著相對(duì)嚴(yán)格的存貸比考核壓力。銀行承兌匯票的眾多特征使其成為銀行控制貸存比的重要工具。一方面，銀行可以通過(guò)在一級(jí)市場(chǎng)發(fā)行銀行承兌匯票來(lái)收取保證金，從而增加了銀行的存款額。同時(shí)，貼現(xiàn)和重新貼現(xiàn)的票據(jù)包括在貸款限額管理中，商業(yè)銀行可以通過(guò)票據(jù)業(yè)務(wù)交易來(lái)調(diào)整銀行的銀行。貸存比；票據(jù)業(yè)務(wù)盈利能力好，風(fēng)險(xiǎn)低。許多因素使中小型金融機(jī)構(gòu)迫切需要發(fā)展票據(jù)業(yè)務(wù)。
但是，由于人力，物力和金融資源等諸多因素的制約，中小型金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有與大型商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)的能力。銀行追求盈利的沖動(dòng)和經(jīng)營(yíng)評(píng)估的雙重壓力迫使中小金融機(jī)構(gòu)與私人票據(jù)中介機(jī)構(gòu)合作，客觀上為私人票據(jù)中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展奠定了市場(chǎng)基礎(chǔ)。 三、我國(guó)私人票據(jù)中介機(jī)構(gòu)的運(yùn)作模式簡(jiǎn)介。私人票據(jù)中介機(jī)構(gòu)可以長(zhǎng)期存在而不受監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)可并逐步發(fā)展壯大的原因，只是當(dāng)前的票據(jù)系統(tǒng)安排無(wú)法有效地滿(mǎn)足企業(yè)融資需求
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