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票據(jù)中介公司介紹_金融/投資_經(jīng)管營銷_專業(yè)資料
票據(jù)中介公司簡介近年來，私人票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務發(fā)展迅速，私人票據(jù)市場已成為正式票據(jù)市場的重要補充。在此過程中，私人票據(jù)中介機構(gòu)發(fā)揮了重要作用。一方面，銀行間票據(jù)專營機構(gòu)的發(fā)展還沒有發(fā)展，導致企業(yè)的融資需求無法及時得到滿足。另一方面，實際局限性與市場需求之間的矛盾導致大量私人票據(jù)中介人。存在。這些機構(gòu)的存在促進了票據(jù)流通，滿足了中小企業(yè)的融資需求，促進了中國票據(jù)市場的快速發(fā)展。但是，法律上的差距使它們的生存成為巨大的風險，并限制了它們的發(fā)展。 。 一、我國非政府票據(jù)中介機構(gòu)概述票據(jù)中介機構(gòu)是指處理票據(jù)貼現(xiàn)，轉(zhuǎn)讓，交易和代理服務的票據(jù)特殊機構(gòu)，例如票據(jù)承兌所，票據(jù)貼現(xiàn)所和票據(jù)交換所。實際上，票據(jù)中介機構(gòu)不僅包括票據(jù)承兌和折扣代理，還包括匹配票據(jù)買賣雙方之間交易的經(jīng)紀人。在發(fā)達的融資票據(jù)市場中，它們甚至包括專業(yè)的評級機構(gòu)和信用評級機構(gòu)，用于商業(yè)票據(jù)的發(fā)行。擔保機構(gòu)。私人票據(jù)中介機構(gòu)是指在票據(jù)市場中利用自身信息優(yōu)勢來完成交易并通過引入需要資金打折的公司和銀行來完成交易并賺取傭金的私人組織和個人。實際上，票據(jù)中介機構(gòu)不僅包括名為“投資管理公司”和“咨詢公司”的機構(gòu)中介機構(gòu)，還包括以一個自然人為主體的個人中介機構(gòu)，它們的業(yè)務主要用于票據(jù)貼現(xiàn)和證券經(jīng)紀業(yè)務。出售票據(jù)。自營業(yè)務。
票據(jù)經(jīng)紀業(yè)務不涉??及票據(jù)中介人的資本干預，在票據(jù)市場上具有聯(lián)系和潤滑作用。這是一種合法且令人鼓舞的行為；而專有業(yè)務參與票據(jù)交易，則通過低買高賣來賺取差額。實際上，這些票據(jù)中介通常通過包裝不合規(guī)的票據(jù)來幫助公司籌集資金。根據(jù)現(xiàn)行的《票據(jù)法》，票據(jù)交易必須具有真實的交易背景和債權(quán)債務關系。因此，受監(jiān)管的私人票據(jù)中介人的行為不應參與票據(jù)的銷售和交易，而只能提供票據(jù)咨詢和經(jīng)紀服務。主要是為了匹配市場上的交易雙方。私人票據(jù)中介人作為一個統(tǒng)一的市場行動組織，在交易信息的匯總和處理，活躍票據(jù)市場，保持價格的相對穩(wěn)定性和合理性以及滿足中小企業(yè)的融資需求方面發(fā)揮著重要作用。它們的存在有效地降低了交易成本，解決了交易過程中信息不對稱的問題，并可以充當流動性中介并扮演做市商的角色。然而，'。除了少數(shù)幾個目前已經(jīng)獲得金融服務公司許可證的私人票據(jù)中介機構(gòu)（如普蘭投資公司）外，大多數(shù)都以``投資有限公司''或``咨詢公司''的名義處于監(jiān)管的灰色區(qū)域。缺乏風險分散機制的設計，票據(jù)形成的資本鏈很容易被打破。實際上，偽鈔通常通過私人票據(jù)中介進入市場，甚至進入銀行和其他系統(tǒng)票據(jù)公司加盟，造成風險轉(zhuǎn)移并危及國家的金融穩(wěn)定和安全。
二、存在私人票據(jù)中介人的原因。根據(jù)中央銀行的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2012年金融機構(gòu)的直接貼現(xiàn)和累計重貼額達到3 1. 6萬億美元，2013年上半年達到2 2. 4萬億美元。超過30％的折扣交易由私人票據(jù)公司進行匹配。私人票據(jù)中介機構(gòu)一直處于法律監(jiān)督的灰色地帶，但是可以用一句話來總結(jié)很多原因：現(xiàn)實的局限性和市場需求。 （一）現(xiàn)行的《票據(jù)法》限制了融資票據(jù)的生存空間。與一般銀行貸款相比，銀行承兌匯票貼現(xiàn)具有成本低票據(jù)公司加盟，速度快的特點，是企業(yè)取得票據(jù)的重要途徑之一。從最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)還可以看出，2012年商業(yè)票據(jù)承兌余額為8. 3萬億，占同期短期貸款的30％以上。企業(yè)的定期貸款更為明顯，但現(xiàn)行的《票據(jù)法》第10條將“實際交易關系和債權(quán)債務關系作為生成票據(jù)的基本關系”，該規(guī)定阻礙了融資票據(jù)的存在。從法律的角度來看，公司傾向于為了降低融資成本而進行組織，貿(mào)易背景，欺詐銀行貼現(xiàn)資金，私人票據(jù)中介機構(gòu)通常利用他們在銀行中的熟人聯(lián)系來形成通過偽造增值稅發(fā)票和其他形式的票據(jù)來幫助公司獲得銀行貼現(xiàn)資金或直接向公司提供貼現(xiàn)服務（二））。中小企業(yè)票據(jù)融資的需求催生了私人票據(jù)中介機構(gòu)的發(fā)展。由于中小企業(yè)在銀行的信貸額度很少或沒有，因此很難獲得貸款。銀行承兌匯票的流動性取決于承兌銀行和發(fā)行人的聲譽。企業(yè)的信用關聯(lián)度不高。票據(jù)融資可以在很大程度上解決中小企業(yè)融資困難的問題。
為了降低融資成本，公司還傾向于使用票據(jù)融資代替短期貸款。但是，正規(guī)的金融機構(gòu)業(yè)務流程復雜，無法滿足中小企業(yè)及時票據(jù)貼現(xiàn)的需求。私人票據(jù)中介人的存在解決了這個問題。他們要么使用龐大的營銷網(wǎng)絡為公司找到折扣銀行，要么直接使用自有資金為公司處理折扣。它們的存在極大地滿足了中小企業(yè)的融資需求。 '。 （三）當前的票據(jù)折扣審查過程會影響票據(jù)的流通性。票據(jù)的重要特征之一是付款和結(jié)算功能。通過銀行承兌匯票，票據(jù)的信用等級得以提高，票據(jù)的流動性得到了提高。 ，在目前的票據(jù)流通過程中，由于風險防范和經(jīng)營成本的考慮，銀行傾向于對小額銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票的貼現(xiàn)業(yè)務進行消極處理，此外，銀行貼現(xiàn)業(yè)務的審批流程較長，許多要求，漫長的審批過程使那些有緊急資金需求的公司無法及時滿足其融資需求，因此他們更愿意與票據(jù)中介機構(gòu)合作，依靠其既有的營銷網(wǎng)絡和客戶資源來開展業(yè)務。獲得貼現(xiàn)資金以滿足短期資本周轉(zhuǎn)需求。（四）中小型金融機構(gòu)迫切需要發(fā)展票據(jù)業(yè)務。當前，許多中小型金融機構(gòu)面臨著相對嚴格的存貸比考核壓力。銀行承兌匯票的眾多特征使其成為銀行控制貸存比的重要工具。一方面，銀行可以通過在一級市場發(fā)行銀行承兌匯票來收取保證金，從而增加了銀行的存款額。同時，貼現(xiàn)和重新貼現(xiàn)的票據(jù)包括在貸款限額管理中，商業(yè)銀行可以通過票據(jù)業(yè)務交易來調(diào)整銀行的銀行。貸存比；票據(jù)業(yè)務盈利能力好，風險低。許多因素使中小型金融機構(gòu)迫切需要發(fā)展票據(jù)業(yè)務。
但是，由于人力，物力和金融資源等諸多因素的制約，中小型金融機構(gòu)沒有與大型商業(yè)銀行競爭的能力。銀行追求盈利的沖動和經(jīng)營評估的雙重壓力迫使中小金融機構(gòu)與私人票據(jù)中介機構(gòu)合作，客觀上為私人票據(jù)中介機構(gòu)的發(fā)展奠定了市場基礎。 三、我國私人票據(jù)中介機構(gòu)的運作模式簡介。私人票據(jù)中介機構(gòu)可以長期存在而不受監(jiān)管機構(gòu)認可并逐步發(fā)展壯大的原因，只是當前的票據(jù)系統(tǒng)安排無法有效地滿足企業(yè)融資需求
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