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網貸加盟風波再起：加盟商維權 加盟模式風控難
外匯天研APP新聞：（原標題：互聯網貸款加盟再次掀起風波：模型質疑加盟上拉橫幅版權保護）
中國金融通訊社于2020年4月13日報道，穆金農加盟商業權益保護事件暴露了王代加盟的弊端。
4月11日，穆金農（k0）的商人在穆金農北京總部辦公樓拉下了標語，捍衛自己的權利，要求退還1000萬元的押金。作為回應，穆金農回應說，由于一些經營者在扣押農業貸款方面存在違規行為，該平臺向他們發送了律師函，并要求當地公安機關進行干預。這不是在線貸款加盟中的第一場動蕩。隨著穆金農加盟商業權益保護事件的發生，在線貸款加盟模式再次成為輿論關注的焦點。
遇到加盟個業務權利保護
4月11日晚，穆金農為響應加盟企業拉高的標語，在官方網站上回應說，近幾個月，穆金農總部在自查自查過程中發現了一些經營者。商業活動。有一些非法行為，例如收取額外的“上門收費”，以及非法攔截客戶貸款和客戶還款。發現后，木津市農業貸款部門和法制部門對所有經營者進行了糾察，并迅速制止了非法經營者的經營活動。一些非法經營者以不收取逾期貸款為借口威脅穆金農，并采取了拉高橫幅等過度行動，不僅造成了極其惡劣的社會影響，而且極大地影響了穆金農的企業聲譽。
對于經營者的這種行為，穆金農表示，將在必要時采取法律措施網貸怎么加盟，包括但不限于通過法律手段向人民法院起訴，向公安機關報告等。保護穆金農的合法權益。
關于平臺運營商要求退還押金的要求，穆金農相關人員解釋說，作為風險準備金，運營商需要向平臺支付一定比例的押金。根據行業慣例，資產方需要向出資者支付5％-20％的定金，主要目的是確保客戶沒有逾期。
據了解，穆金農成立于2014年，主要定位為“農業，農村和農民”。在現場，既有專門用于生產需求的“牟金農”，又有滿足消費者需求的“制勝法寶”。
加盟模型風險控制很困難
穆金農與加盟商家之間的口水戰也引發了有關在線貸款平臺加盟模型的疑問。據了解，在線貸款行業中的大多數線下商店主要是自營的。盡管加盟方法可以減輕平臺的負擔并促進平臺在短時間內進行大規模開發，但加盟商戶和借款人也容易遭受欺詐。諸如借貸和向借款人收取額外費用之類的非法行為。
以前，長沙市的在線借貸平臺凱信貸因非法開展加盟活動而被長沙市商務局處以1. 50,000元的罰款。
分析師認為，加盟模型在風險控制上有更大的難度。蘇寧金融學院的研究員鄒春說：“穆金農遇到的問題向我們展示了控制加盟個商人在農村金融中的風險的困難。該平臺從加盟個商人處收集存款，但無法消除加盟個商人。諸如收取“房費”，預提資金等行為，在此類行為發生后沒收押金很容易導致加盟農民的過度行為。”
在線借貸平臺負責人認為，直接運營模式面臨的道德風險來自個人客戶或個人員工，而加盟模式則面臨機構或組織欺詐的風險。顯然，該機構的欺詐風險遠大于個人道德風險。
追求規模已成問題
值得一提的是，為什么在線借貸平臺知道存在更大的風險，那么為什么堅持采用加盟模型呢？分析人士說，部分原因是缺乏農村金融信貸信息，當地加盟商人通常對當地信貸狀況有更好的了解。這是在線借貸平臺引入加盟模型的原因之一。
穆金農的相關人士告訴《北京商報》，穆金農作為農業，農村和農民的先驅，于2014年進入這一領域。由于實踐經驗有限，穆金農采用加盟運作模式來探索資產方面，并已相繼擴大了在我國北部的業務布局。采用加盟模型的優點是，我國農村人口的分布是分散的，不同地區的人們的狀況也有很大不同。這引起了諸如缺乏行業信用數據和缺乏風險控制模型的普遍性的問題。在這種情況下，穆金農采用加盟模型來嘗試開拓市場，以切入農村金融的縱向細分。
鄒春說，對于農民來說，大多數銀行信用信息，互聯網交易和社會信息都是空白的，純在線借貸絕對是不可行的。農村地區遼闊，人煙稀少，離線盡職調查和審計成本很高。因此，平臺只能依靠加盟商選擇加盟模型，這有利于平臺業務的快速擴展，而加盟商通常處在借方和借方的熟人圈子中可以更準確地了解其信用狀況。
另一方面，易于縮放也是促進加盟模式的重要原因。從事農村金融業務的在線貸款平臺的內部人士認為，加盟模式和自營模式是短期和長期利益的博弈。 加盟模型的最大問題是風險控制鏈太長，控制風險的能力較弱，但優點是管理成本低且易于擴展。自我操作模型的好處主要是控制風險和提高控制整個業務的能力。它將直接面對客戶，以了解真實的融資需求和用途網貸怎么加盟，風險控制線短，經驗風險低，缺點是管理成本高，不容易擴大規模，很難賺錢
互助金業的一位資深人士進一步分析，加盟模型的缺點是加盟業務的風險控制難以達到總部要求的水平。呆賬的出現將拖累平臺的聲譽，甚至導致整體業務急劇下降。但是，如果在線貸款公司可以很好地管理此風險，則可以充分利用加盟模式下渠道的迅速擴展。但實際上，很少有平臺可以控制這種風險。
牟進農的整改行動已經開始
牟金農也意識到在加盟模式下進行風險控制的難度，并說他目前正在糾正加盟模式下的問題。穆金農在接受《北京商報》記者采訪時說，目前，它已從原來的純k0模式轉變為直接經營，k0很小一部分和產業鏈為補充模式。 “我們整合了消費者金融領域的各種情況，并且產業鏈模型將與大型農業上市公司合作。此外，我們還將在未來出口風險控制技術，加強管理流程優化，并改善商業模式。尋求互聯網上的突破和創新。”
“我們已經在優化農業貸款產品的結構。特別是，我們將結合農產品的生產周期，推出更適合農業市場的產品，例如用于種植和生產的短期利息產品。為降低風險并加強對當地經營者的控制，穆金農還引入了一系列業務管理系統，如基于加盟同時，我們還引入了獎勵和懲罰措施，例如零違規獎金和加盟商會，它們全年都沒有違規，以獲取額外獎勵，以防止發生小故障并防止此類事件的發生。重復發生。” Mu Jinnong添加了。
鄒春認為，如果要減少加盟個商戶的違法行為，首先應篩選加盟個商戶，改善放貸流程，優化加盟個商戶和平臺的分銷機制。興趣和風險。
此外，鄒春表示，農民缺乏信用信息，該平臺必須依靠加盟個商人提供貸款。然后平臺必須掌握加盟個商家的信用信息，并按信用等級篩選加盟個商家。該平臺必須能夠在貸款審查和貸款過程中掌握資金流向和信息的真實性。例如，如果資金直接轉入農民的銀行卡，則不會有資金被攔截。最根本的事情是使加盟業務的風險和責任與它所享有的利益相匹配。 “如果要求加盟業務盈利，則風險全部由加盟業務承擔，并且加盟業務的收入不足以彌補其風險損失，那么他們將考慮收集收取“上門費”和其他非法行為。”
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