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國內(nèi)十大p2p貸款平臺
由于P2P借貸中涉及的主要鏈接被細分和區(qū)分，因此這些鏈接類型的組合可以產(chǎn)生數(shù)百種業(yè)務(wù)模型。該行業(yè)廣泛采用的業(yè)務(wù)模型主要包括純在線，債務(wù)轉(zhuǎn)移，擔保/抵押模型，O2O，P2B模型和混合模型。
1純在線模式
最大的特點是，借款人和投資者都可以從互聯(lián)網(wǎng)和電話等非地面渠道獲得它。其中大多數(shù)是信用貸款，但有少量借款。借款人的信用評估和審查也可以通過互聯(lián)網(wǎng)進行。該模型與原始的生態(tài)P2P借貸模型相對比較接近，其側(cè)重于數(shù)據(jù)審查和借貸技術(shù)，側(cè)重于用戶市場的細分以及側(cè)重于小而密集的借貸需求。
該平臺強調(diào)投資者的風(fēng)險意識，并在一定程度上通過風(fēng)險保證金向投資者提供擔保。該平臺風(fēng)險較小，對信貸技術(shù)要求很高。
目前，純在線模式的業(yè)務(wù)擴展能力有一定的局限性p2p貸款平臺加盟哪家好，業(yè)務(wù)運營困難，但普遍被認為是國內(nèi)P2P貸款的未來發(fā)展方向。國內(nèi)很少有采用純在線模式的平臺，最典型的是已建立的Paipaidai平臺。
2債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式
此模型的最大特點是，在借款人和投資者之間存在中介人（專業(yè)的貸方）。為了提高貸款速度，專業(yè)貸方首先使用自有資金進行貸款，然后將債務(wù)轉(zhuǎn)移給投資者。使用收回的資金再次貸款。債權(quán)人的權(quán)利轉(zhuǎn)移模型主要存在于離線P2P借貸平臺中。因此，它已成為純粹的脫機模型。借款人和投資者都是通過線下渠道發(fā)展起來的，但是一些純粹的線下平臺會通過在線渠道從投資者那里獲得代名詞。
離線P2P借貸平臺經(jīng)常因其規(guī)模大和信息透明度不足而受到批評。人們通常認為，他們使用理財產(chǎn)品作為打包和打包出售債權(quán)的方式容易產(chǎn)生資金池。
但實際上，不同的純脫機平臺采用的“財務(wù)管理模型”并不完全相同，并且很難一概而論。典型的債權(quán)轉(zhuǎn)讓模型平臺包括CreditEase，Guanqun Galloping等。
3個擔保/抵押模型
此模型要么引入第三方擔保公司為每筆貸款提供擔保，要么要求借款人提供某些資產(chǎn)作為抵押，因此不再是信用貸款。
如果擔保公司符合履約要求，則抵押資產(chǎn)選擇得當且易于流動，在這種模式下投資者的風(fēng)險相對較低。特別是對于抵押模型，由于其強大的風(fēng)險保護能力，綜合貸款利率仍有下降的空間。
但是，由于引入擔保和抵押，貸款業(yè)務(wù)的過程更長，并且可能會影響速度。在擔保模型中，擔保公司承擔全部違約風(fēng)險，這對于擔保公司的監(jiān)管極為重要，而高質(zhì)量的擔保公司可能會憑借其強大的地位來擠壓P2P借貸平臺的定價能力。
典型的擔保/抵押模型平臺包括Lufax擔保公司提供的擔保，具有開信貸款擔保資格的小額貸款公司提供的擔保以及提供的房地產(chǎn)抵押。
4O2O模式
這種模式在2013年引起了更多關(guān)注。其特點是P2P借貸平臺主要負責維護借貸網(wǎng)站和投資者的發(fā)展，而借方則由小額貸款公司或擔保公司開發(fā)。
此過程是，小額貸款公司或擔保公司通常通過脫機渠道找到借款人，并在審查后將其推薦給P2P借貸平臺。該平臺將在再次審核后在網(wǎng)站上發(fā)布貸款信息，并接受在線投資者的出價。小型貸款公司或擔保公司將為貸款提供全部擔?；蜻B帶責任。
此模型的特征是平臺與借款人的開發(fā)機構(gòu)之間的分工。前者著重于改善投資經(jīng)驗并吸引更多的投資者。后者側(cè)重于發(fā)展借款人，業(yè)務(wù)規(guī)?？梢匝杆贁U大。
但是，此模型很容易拆分完整的風(fēng)險控制流程，從而給雙方雙方帶來道德風(fēng)險。該平臺的重點是吸引投資者，而忽略了對借款人的審查；小額貸款或擔保公司的重點是增加借款人的數(shù)量并降低審查標準。除非平臺與借款人的開發(fā)機構(gòu)之間存在牢固的關(guān)系，或者平臺本身沒有足夠的信用評級和風(fēng)險控制能力，否則平臺將承擔更高的運營風(fēng)險。
典型的O2O模型平臺包括，Shangxiang360等。最近，在O2O模型之上，還衍生了第三方交易平臺或貨幣公司的概念。這樣的平臺為離線金融機構(gòu)建立在線渠道，以顯示其提供的貸款項目并在線匹配借款人。離線金融機構(gòu)提交申請，并在平臺審查后，可以在平臺上定居并發(fā)布貸款項目。類似于淘寶的商店變成了貨幣銀行。這種平臺的典型案例是。
5P2B模式
此模型在2013年也取得了更大的發(fā)展，其中B表示企業(yè)或企業(yè)。顧名思義，這是個人向公司提供貸款的一種模式。但是，在實際操作中，為了避免因大量個人向同一企業(yè)借貸而造成的各種風(fēng)險，通常先將錢釋放給企業(yè)的實際控制人，然后由實際控制人將資金借給企業(yè)。企業(yè)。
P2B模型的特征是單筆貸款金額很高，從幾百萬到幾千萬甚至幾億不等。通常，擔保公司提供擔保，而企業(yè)提供反擔保。該模型要求P2P借貸平臺具有強大的公司盡職調(diào)查，信用評估和風(fēng)險控制能力。否則p2p貸款平臺加盟哪家好，即使有擔保和抵押品，單筆貸款的違約也可能會滲透到擔保公司的保護能力。
與此同時，該模型不再符合小型，微型，集約化的特點，使投資者難以充分分散投資和分散風(fēng)險。相關(guān)的壓力轉(zhuǎn)移到平臺上，這對平臺的風(fēng)險承受能力提出了更高的要求。典型的P2B模型平臺包括Ai Investment，Building Block Box等。
6種混合模式
許多P2P借貸平臺在借款方，產(chǎn)品方和投資方并不總是很明確。例如，某些平臺通過在線渠道和離線渠道開發(fā)借款人；一些平臺同時提供信貸貸款和擔保貸款；某些平臺支持手動出價，自動出價或常規(guī)財富管理產(chǎn)品。這些平臺可以稱為混合模型，典型的代表是人人代。
通常，純在線模型中的平臺數(shù)量相對較少，離線平臺大多采用信用轉(zhuǎn)移模型；大量的在線平臺采用擔保/抵押模型，其余的采用風(fēng)險擔?；鹉Ｐ突蚱脚_“保證”模型；真正的O2O模型平臺的數(shù)量仍然很少，但是有許多平臺同時承擔離線開發(fā)借款人和在線開發(fā)投資者的責任；第三方交易平臺剛剛出現(xiàn)； P2B模型平臺數(shù)量少，開發(fā)速度極快。混合模式平臺的數(shù)量也迅速增長。
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