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亮點(diǎn)五：可申請(qǐng)合同現(xiàn)金價(jià)值80%的保險(xiǎn)單借款，解決燃眉之急。

亮點(diǎn)六：承保公司實(shí)力強(qiáng)，光大永明人壽成立于2002年，注冊(cè)資本54億元；2020年第4季度綜合償付能力充足200.3%，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為A。

收益究竟如何，來(lái)看個(gè)直觀的例子：

王先生今年30歲，普通工薪一族鉆多多，眼看社保養(yǎng)老替代率越來(lái)越低，準(zhǔn)備買(mǎi)養(yǎng)老金，為自己將來(lái)有個(gè)高質(zhì)量的老年生活做準(zhǔn)備。

看了市面上在售的養(yǎng)老金后，王先生最終選擇了鉆多多，每年交費(fèi)10萬(wàn)，交3年，累計(jì)交費(fèi)30萬(wàn)，保障20年。

王先生在60歲退休后開(kāi)始領(lǐng)取，每個(gè)年齡段領(lǐng)取的金額如下：

我們按保守最低檔算，王先生60歲就能領(lǐng)取788946元，是保費(fèi)的2.6倍多，有保障杠桿能這么高，很不錯(cuò)了， 越往后收益越高，如果按照中高檔算，收益更高。

和招商自在人生A對(duì)比來(lái)看：

兩款產(chǎn)品形態(tài)不同，重點(diǎn)看產(chǎn)品特點(diǎn)及收益：

在責(zé)任上，鉆多多定期年金+終身萬(wàn)能的組合相對(duì)要更靈活一些，能滿足更多使用需求，比如作為養(yǎng)老鉆多多，理財(cái)，及教育金都可以。有保底收益，還有更高收益可能性。招商自在A未來(lái)收益是固定的，有保證給付20年，1000起投，門(mén)檻較低，但交費(fèi)期限較長(zhǎng)，最早55歲領(lǐng)取，典型的一款養(yǎng)老產(chǎn)品。

再來(lái)看收益，我們舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子：

30歲男性投保自在A，10年交，年交10萬(wàn)，60歲開(kāi)始領(lǐng)取年金 ；投保鉆多多5年交，年交20萬(wàn)，年金保障期間20年，萬(wàn)能終身，60歲開(kāi)始每年提前領(lǐng)取146300元作為養(yǎng)老金；

購(gòu)買(mǎi)年金核心還是看收益，我們主要從現(xiàn)價(jià)和IRR來(lái)看：

現(xiàn)價(jià)：按保底的最低檔收益看，在70歲之前，鉆多多的現(xiàn)價(jià)都是高于招商自在A的；生存總收益更高，如果是中高端收益就更明顯了。

IRR: 65歲前鉆多多最低保底收益IRR比自在人生A高， 65歲后自在人生A更高一些，但如果按中檔/高檔的還是鉆多多高。

相較于純年金，鉆多多（年金+萬(wàn)能）明顯會(huì)更有優(yōu)勢(shì)一些，保證領(lǐng)取收益的同時(shí)，還獲得更高收益的可能，且產(chǎn)品也更靈活。

PS:

鉆多多結(jié)合了定期年金+萬(wàn)能特點(diǎn)，產(chǎn)品靈活收益高，的確很“鉆”，另外還能附加投保人豁免責(zé)任，很人性化，是一款非常不錯(cuò)的年金產(chǎn)品，不僅有保證收益，還有機(jī)會(huì)賺取更高收益。

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