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部分投資人趕到雅堂金融總部，打地鋪蹲守。資料圖
原題：良性退出還是耍花樣
雅堂金融遭“圍攻”
在監管政策嚴厲加碼背景下，整個P2P行業已經進入了沖刺備案倒計時階段，業內人士預計，不只雅堂金融，2020年P2P平臺將迎來一波退出潮
法治周末記者 羅聰冉
“讓老楊出來！我要跟他拼了！”一位投資人嘶聲大吼，并掙脫了工作人員的勸阻，伸手抓住眼前的椅子，欲砸椅泄憤。
1月23日晚，位于成都市天府新區的互聯網金融平臺——雅堂金融，顯得并不太平：來自全國各地的三十多名投資人，熬夜打地鋪蹲守此地，聲討要雅堂控股集團創始人楊定平給個說法。這些投資人在雅堂金融的投資額度，少的有幾十萬元、多則上千萬元，擔憂和焦慮寫在每個人的臉上。
時間倒回幾個小時之前。1月23日上午，成都雅堂控股集團發布公告稱，“為積極響應國家相關政策要求，雅堂金融平臺決定從即日起主動退出P2P業務，未來，雅堂控股集團將專注發展新零售業務”。
雅堂控股集團在公告中表示，自公告之日起，成立退出工作領導小組，設置投資人委員會（以下簡稱“投委會”）雅堂老楊，共同在三個工作日內制定出退出計劃和方案，投委會全程監督退出方案的執行進展……
公告發布后，投資人交流群瞬間炸開了鍋。“因為就在1月22日，投資人無法正常提現時，雅堂金融客服給出的理由還是網站系統修復，延遲提現。沒料到，最后等來的卻是平臺退出的通知。”投資人張平（化名）說：“投的錢該怎么辦？心一下子提到了嗓子眼。”
矛盾一觸即發，不少投資者陸續趕往雅堂總部，就解決方案的制定與雅堂方面進行商討。1月26日，雅堂控股集團發布《雅堂金融業務清算方案公告》。然而，事情似乎并未就此平息，究竟是良性退出，還是合規備案無望之下的“套路”？雅堂金融與投資人之間的“恩怨”愈演愈烈。
事實上，不只雅堂金融一家，在監管政策嚴厲加碼背景下，整個P2P行業已經進入了沖刺備案倒計時階段，業內人士預計，2020年P2P平臺將迎來一波退出潮。退出時，如何妥善處理投資人的資金，顯得尤為重要。
清算方案引投資人不滿
公開資料顯示：雅堂控股集團2012年成立于廣東深圳，是一家以新零售為核心的全產業鏈綜合性互聯網公司。集團旗下有雅堂小超、雅堂電商、雅堂金融、雅堂信息技術、雅堂廣告7家全資控股子公司。2020年，雅堂控股作為四川天府新區重點引進項目將集團總部遷至成都天府新區。
有公開報道數據顯示：截至2020年年中，雅堂金融官網顯示交易額高達近百億，待收超過10億。目前平臺已無法查詢最新交易數據。
針對雅堂金融退出P2P業務一事，1月26日，法治周末記者聯系到雅堂金融公司，并對其官網郵箱發送采訪函，不過，截至發稿未收到相關回復。
根據媒體報道，雅堂集團相關人士解釋退出P2P主要有兩個方面原因：客觀原因是國家對P2P監管開始收緊，出臺多項政策來規范P2P業務；主觀原因是雅堂小超現在發展非常迅猛，規模急速擴張，每天營業額達到1個億；企業發展在某些時間段會做減法，在自身優化內部結構基礎上，放棄P2P，專職做雅堂電商及雅堂小超等業務會更具優勢。
1月24日，“雅堂電商”官方微博公布了投委會的名單，綜合各投資人的投資金額、投資年限等因素，雅堂金融推舉共計20名投資人組成投委會。當天，楊定平采用了視頻會議方式，在天府新區政府相關人員參與下，與投委會進行了討論。
“雅堂方面給出的初步方案，未獲得投委會成員以及在現場的投資人的認可；投委會提出的方案，也被老楊否定，雙方處于僵持狀態。”一位在現場的投資人李維（化名）介紹，“投委會在擬定的方案中提出的要求包括：雅堂金融所有資金必須提供政府機關備案文書，資金的變動必須提供變動文書，由第三方監督；成立雅堂投資者資金監管委員會，在雅堂金融不能按照退出方案履行約定時，向上級有關部門申請凍結資金；保障雅堂金融還款來源的措施，雅堂小超承擔雅堂金融所有債務，在區管委會以及金融辦的監督下，與投委會簽訂債務轉讓協議；明確所有投資人債務金額，與清算方案一起備案等。不過以上要求未在最終版方案上體現。”
1月26日，雅堂控股集團如期公布《雅堂金融業務清算方案公告》，為投資人提供了三種方案：方案一是分19期按月還款，適用于2020年1月23日23：59：59有可提現金額的用戶；方案二是分18期按月還款，適用于所有用戶；方案三是50%債轉股。
“以應還總額10萬元舉例，按照適用所有用戶的方案二計算，2020年1月至8月，投資人每月收到返款是凈資產的10%年化的月利息，即833元；2020年9月至2020年6月，平臺再將剩余資金按月還完。”張平說，“可以看到，以上方案，投資人前期只能拿到少量的資金，大頭的資金都要等到八個月以后才能開始返回，而雅堂是否能存活到18個月后、承諾是否能按期兌現，都存在很大的不確定性，群里很多投資人擔心，第一批錢會不會就成為最后一筆錢。”張平說。
被指涉嫌自融
讓投資人如此不安心的原因，是一直以來都有雅堂金融涉嫌自融的質疑。在張平看來，雅堂金融此次退出P2P，是因為自融燒錢造成資金鏈斷裂，無法兌付投資人本金。
公開資料顯示，雅堂金融曾經多次易名。雅堂金融的前身是于2011年開業的“搜搜貸”，楊定平曾是該平臺的借款人之一，彼時在深圳做紅木家具生意。2011年12月，“搜搜貸”出現了借款者逾期欠款事件，楊定平予以接手，實行債轉股。之后“搜搜貸”變身“煜隆創投”，不到一年的時間，楊定平在承諾期到來之前，就溢價回購了當時債轉股的股份，贏得了投資人的信任。2013年公司又改名為“煜達投資城”，開展股權眾籌和基金融資項目。
2020年1月，更名為現在的雅堂金融，并形成了以雅堂控股為核心的家具產業鏈。雅堂金融官網顯示，公司定位為雅堂電商供應鏈金融平臺，為雅堂電商家具產業鏈提供專業、可持續的金融服務。
據《華夏時報》報道，從2020年6月起，雅堂金融的多個標的明確寫著為其股東或旗下產業融資，其中一個借款標的明確寫著借款為“雅堂控股集團參股企業股東融資”，另一只創業標也寫到“融資項目為雅堂家具館。”
“其實，在錢寶網出事后，我就感覺風險要來了，本計劃這次到期就提現的，結果雅堂金融先一步宣布退出了，自己逃得慢，只怪自己貪。”張平介紹，雅堂金融在2020年5月與四川新網銀行簽署資金存管協議，表示力爭兩個月內完成存管系統上線；不過，其多次投資看到的電子回單上都顯示，資金進入了收款人為楊定平的平安銀行賬戶。
1月30日，記者向新網銀行客服咨詢，客服回復：“新網銀行與雅堂金融早已解除合作關系。”
此外，李維指出，雅堂金融時常以送投資人福利為由發布“秒標”（網貸行業術語），僅2020年12月17日至2020年1月21日期間，就以“祝賀雅堂年會圓滿召開”“平安夜祝大家平平安安”“元旦7天樂”“祝雅堂小超直營店成都站啟動成功”等為由，發了21次“秒標”，僅該時間段內項目總額就達到十億多元。
業內人士指出，“秒標”是指P2P平臺為招攬人氣發放的高收益、超短期限的借款標的，由投資者競標并打款，網站在滿標的之后很快連本帶息還款；秒標大多數情況下，是由平臺發出，而非借款人，且多是虛標、假標；對于平臺而言，頻繁發超大秒標，要么是為圈錢而來，要么以新還舊，要么是為緩解資金緊張，企圖渡過難關。
“如果資金流向正常，就不會出現眼下的這個窟窿；有正常借款人的話，平臺完全可以讓借款人進行還錢，但都沒看到平臺有這個動作。”李維說，“其實，之前我也一度懷疑過平臺自融，還在平臺官方群里質問過這個問題，但隨后就被管理員踢出來了。后來看到，楊定平又是發展電商又是做新零售，覺得他是一個在做事業的人；雅堂還給多個電視節目提供贊助，廣告打得火熱，我也就睜一只眼閉一只眼了。”
雅堂小超前途未卜
“我們相信你的抱歉、你的內疚，但我們需要你拿出更大的誠意，來給我們一個交代……我們也不想讓雅堂倒，你心里很清楚，我們也不想把你送監獄，這是損人不利己的。”根據投資人提供的錄音，1月27日中午，投資人與楊定平還在為清退事宜進行討論。
“我所有賬戶上的資產，我相信，你們不用去查，經偵一定會查得清清楚楚……如果我能做到的，那都是可能去做的，我現在唯一能做的就是讓公司活下去。”楊定平回復。
“那你有什么規劃能讓公司活下去？”投資人反問。
楊定平提到了“雅堂小超”。資料顯示，雅堂小超于2020年10月在成都啟動，定位為家門口的互聯網超市；作為雅堂的核心新零售項目，雅堂小超擁有55000多家社區加盟連鎖超市，單日交易額突破1億元，覆蓋消費群體3000萬人。
根據媒體報道，雅堂的具體做法就是將這些傳統便利店，改換成雅堂小超的統一門頭和店內陳設，并接入雅堂小超的系統，雅堂小超給予租金補貼和門頭補貼。2020年6月，雅堂與IBM簽署戰略合作伙伴協議，雅堂首席戰略官徐令元對媒體表示，“到現在為止公司已經花出去差不多4億元，純粹在補貼這塊”。
不過，對于雅堂小超的前景，很多投資人并無信心。業內人士指出，雅堂小超其實只是徒具其形，沒有實質性地涉足新零售，經營方式與普通的夫妻店無異，消費者線上消費時，依然會選擇美團等外賣軟件，很少人會使用雅堂小超的App；此外，經過一年多的發展，雅堂小超依然沒有形成完整的供應鏈體系，商家進貨時，會跟據性價比進行選擇，可替代性很強；另外，在沒有補貼的情況下，店主的忠誠度幾乎為零，且顧客對雅堂小超品牌認知度不高，很多顧客更愿意選擇知名度較高的連鎖超市消費，雅堂小超品牌尚未沉淀下來。
記者注意到，根據“雅堂電商”官方微博公布的數據，截至1月29日，共計8488投資人提交選擇方案，已超過投資人數95%。其中，選擇方案一的投資人為3855人，方案二的有4197人，方案三的有436人。部分投資人反映，已陸續收到第一筆回款。
“很多人的心態是，一邊先選擇方案、拿到錢再說，一邊也在觀望已經填寫報案登記表的投資人的進展。我們的訴求，首先還是希望公司在初期時就能多還一些本金，因為平臺一停，很多投資人的資金也周轉不開了，我們也需要渡過眼前的難關；其次，即便是按照現在的方案執行，我們希望能跟雅堂簽訂協議，保障還款來源，而不是單方面的給出通知。”李維說。
網貸天眼研究員鄭常懷認為，雅堂金融陷入困境之后，失去資金支持的雅堂小超將面臨不小的挑戰，可能兌付時間拖得越長，對投資人越不利；“快鹿、綠能寶剛出問題的時候雅堂老楊，都曾信誓旦旦地宣稱要兌付，但最后都無疾而終。這些案例告訴我們，平臺說的即使都是真心話，但最后也可能心有余而力不足”。
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