小額借貸加盟(國內(nèi)最常見的37種融資模式，附解析)，36創(chuàng)業(yè)加盟網(wǎng)給大家?guī)碓敿毜慕榻B，讓更多的人可以參考:小額借貸加盟(國內(nèi)最常見的37種融資模式，附解析)。
企業(yè)的經(jīng)營離不開現(xiàn)金流，發(fā)展壯大也離不開資金的支持，實際上融資行為貫徹企業(yè)的始終。現(xiàn)在將企業(yè)融資的方式做一個總結(jié)，供網(wǎng)友們參考。
在務實，企業(yè)融資主要分為民間融資、類金融機構融資、金融機構融資三類。
目錄如下圖，文中會對某一個細分融資渠道做詳細的解讀。^_^
一、民間融資
1、企業(yè)向員工借貸。
2、企業(yè)向特定非員工借貸。
3、企業(yè)向非金融企業(yè)借貸。
4、讓與擔保
5、網(wǎng)絡借貸（p2p）
6、融資性貿(mào)易
7、托管式加盟
二、類金融融資
1、商業(yè)保理
2、融資租賃
3、典當
4、小額貸款公司
5、私募股權基金
6、股權眾籌
7、股權質(zhì)押
8、動產(chǎn)浮動質(zhì)押
9、倉單質(zhì)押
10、保單質(zhì)押貸款
三、金融融資
1、銀行貸款
2、信托貸款
3、銀行承兌匯票
4、信用證
5、內(nèi)保外貸
6、公司債
7、金融租賃
8、銀行保理
9、存單質(zhì)押
10、企業(yè)債
11、優(yōu)先股
12、資產(chǎn)證券化
13、上市公司
14、新三板企業(yè)
15、商業(yè)承兌匯票
16、前海跨境人民幣貸款
17、福費廷
18、貿(mào)易融資
19、應收賬款質(zhì)押貸款
20、上海自貿(mào)區(qū)跨境人民幣境外借款
現(xiàn)在開始對三種融資模式的細分進行詳細的解讀。
1、企業(yè)向員工借貸。
法律依據(jù)：《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十二條 ：法人或者其他組織在本單位內(nèi)部通過借款形式向職工籌集資金，用于本單位生產(chǎn)、經(jīng)營，且不存在合同法第五十二條、本規(guī)定第十四條規(guī)定的情形，當事人主張民間借貸合同有效的，人民法院應予支持。
法律風險：《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第一條：未向社會公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法吸收或者變相吸收公眾存款。
2、企業(yè)向特定非員工借貸。
法律依據(jù)：《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第一條 本規(guī)定所稱的民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進行資金融通的行為。
法律風險：《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第一條：違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為，同時具備下列四個條件的，除刑法另有規(guī)定的以外，應當認定為刑法第一百七十六條規(guī)定的“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款”。
3、企業(yè)向非金融企業(yè)借貸。
法律依據(jù)：《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十一條 法人之間、其他組織之間以及它們相互之間為生產(chǎn)、經(jīng)營需要訂立的民間借貸合同，除存在合同法第五十二條、本規(guī)定第十四條規(guī)定的情形外，當事人主張民間借貸合同有效的，人民法院應予支持。
4、讓與擔保
讓與擔保，指債務人或第三人為擔保債務人之債務，將擔保標的物之財產(chǎn)權轉(zhuǎn)移于擔保權人，而使擔保權人在不超過擔保之目的范圍內(nèi)，取得擔保標的物之財產(chǎn)權，于債務清償后，標的物應返還于債務人或第三人，債務不履行時，擔保權人得就該標的物受償之非典型擔保。
法律風險：《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十四條 當事人以簽訂買賣合同作為民間借貸合同的擔保，借款到期后借款人不能還款，出借人請求履行買賣合同的，人民法院應當按照民間借貸法律關系審理，并向當事人釋明變更訴訟請求。當事人拒絕變更的，人民法院裁定駁回起訴。
按照民間借貸法律關系審理作出的判決生效后，借款人不履行生效判決確定的金錢債務，出借人可以申請拍賣買賣合同標的物，以償還債務。就拍賣所得的價款與應償還借款本息之間的差額，借款人或者出借人有權主張返還或補償。
5、網(wǎng)絡借貸（p2p）
p2p借貸與網(wǎng)絡借貸相結(jié)合的互聯(lián)網(wǎng)金融（ITFIN）服務網(wǎng)站。
p2p借貸是peer to peer lending的縮寫，peer是個人的意思。網(wǎng)絡借貸指的是借貸過程中，資料與資金、合同、手續(xù)等全部通過網(wǎng)絡實現(xiàn)，它是隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和民間借貸的興起而發(fā)展起來的一種新的金融模式，這也是未來金融服務的發(fā)展趨勢。p2p 網(wǎng)絡借貸平臺分為兩個產(chǎn)品一個是投資理財，一個是貸款，都是在網(wǎng)上實現(xiàn)的。
法律風險：《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十二條 借貸雙方通過網(wǎng)絡貸款平臺形成借貸關系，網(wǎng)絡貸款平臺的提供者僅提供媒介服務，當事人請求其承擔擔保責任的，人民法院不予支持。
網(wǎng)絡貸款平臺的提供者通過網(wǎng)頁、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據(jù)證明其為借貸提供擔保，出借人請求網(wǎng)絡貸款平臺的提供者承擔擔保責任的，人民法院應予支持。
6、融資性貿(mào)易
融資性貿(mào)易業(yè)務不涉及銀行方，有著一定隱蔽性，具有貿(mào)易合同主體存在關聯(lián)關系或同屬于同一實際控制人、貿(mào)易合同簽約時間接近、標的物為同批貨物且不發(fā)生位移、合同收益固定、中間貿(mào)易商不承擔轉(zhuǎn)售交易風險等顯著特征，是以簽訂貨物購銷合同之名掩蓋企業(yè)間借貸之實質(zhì)業(yè)務。
而貿(mào)易融資是銀行短期融資產(chǎn)品，是以企業(yè)真實商品貿(mào)易為背景，基于商品貿(mào)易中的應收賬款、預付賬款、存貨等資產(chǎn)的短期融資業(yè)務，具有合法性，受法律保護。
法律風險：公司之間以簽訂買賣合同為名，進行企業(yè)間借貸融資，違反《合同法》第52條第（3）項“以合法形式掩蓋非法目的”的規(guī)定，認定買賣合同無效。
7、托管式加盟
不同于標準商業(yè)特許關系（加盟），投資人以自己名義按照融資方的要求出資租賃營業(yè)場所并負擔租金后，投資人再向融資人交納購貨款及裝修款。整個商鋪的進貨、運營、財務、人員均不用出資方管理，融資方會在約定日期向出資方返還利潤。
1、商業(yè)保理
商業(yè)保理指供應商將基于其與采購商訂立的貨物銷售/服務合同所產(chǎn)生的應收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商為其提供應收賬款融資、應收賬款管理及催收、信用風險管理等綜合金融服務的貿(mào)易融資工具。商業(yè)保理的本質(zhì)是供貨商基于商業(yè)交易，將核心企業(yè)（即采購商）的信用轉(zhuǎn)為自身信用，實現(xiàn)應收賬款融資。
2、融資租賃
融資租賃（Financial Leasing）又稱設備租賃（Equipment Leasing）或現(xiàn)代租賃（Modern Leasing），指出租人根據(jù)承租人對租賃物件的特定要求和對供貨人的選擇，出資向供貨人購買租賃物件，并租給承租人使用，承租人則分期向出租人支付租金，在租賃期內(nèi)租賃物件的所有權屬于出租人所有，承租人擁有租賃物件的使用權。租期屆滿，租金支付完畢并且承租人根據(jù)融資租賃合同的規(guī)定履行完全部義務后，對租賃物的歸屬沒有約定的或者約定不明的，可以協(xié)議補充；不能達成補充協(xié)議的，按照合同有關條款或者交易習慣確定，仍然不能確定的，租賃物件所有權歸出租人所有。
3、典當
典當，是指當戶將其動產(chǎn)、財產(chǎn)權利作為當物質(zhì)押或者將其房地產(chǎn)作為當物抵押給典當行，交付一定比例費用，取得當金，并在約定期限內(nèi)支付當金利息、償還當金、贖回當物的行為。
4、小額貸款公司
小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。與銀行相比，小額貸款公司更為便捷、迅速，適合中小企業(yè)、個體工商戶的資金需求；與民間借貸相比，小額貸款更加規(guī)范、貸款利息可雙方協(xié)商。
5、私募股權基金
私募股權投資（Private Equity，簡稱PE），是指投資于非上市股權，或者上市公司非公開交易股權的一種投資方式 。 從投資方式角度看，私募股權投資是指通過私募形式對私有企業(yè)，即非上市企業(yè)進行的權益性投資，在交易實施過程中附帶考慮了將來的退出機制，即通過上市、并購或管理層回購等方式，出售持股獲利。
6、股權眾籌
股權眾籌是指，公司出讓一定比例的股份，面向普通投資者，投資者通過出資入股公司，獲得未來收益。這種基于互聯(lián)網(wǎng)渠道而進行融資的模式被稱作股權眾籌。另一種解釋就是“股權眾籌是私募股權互聯(lián)網(wǎng)化”。
7、股權質(zhì)押
股權質(zhì)押，是指出質(zhì)人（公司股權所有人）以其所擁有的股權作為質(zhì)押標的物而設立的質(zhì)押，以擔保主債權實現(xiàn)的一種融資擔保方式。
8、動產(chǎn)浮動抵押
動產(chǎn)浮動抵押是指特定的抵押人以其現(xiàn)有的和將來所有的生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品等動產(chǎn)為債權人設定抵押權擔保，當債務人不履行債務時，債權人抵押權人有權以抵押人于抵押權實現(xiàn)時尚存的財產(chǎn)優(yōu)先受償。
9、倉單質(zhì)押
根據(jù)我國票據(jù)法規(guī)定，倉單除了具有所有權憑證作用外，還可以通過背書轉(zhuǎn)讓的方式進行流通，從而作為一種衍生的金融工具使用。同樣，倉單作為票據(jù)，存貨人可以作為出質(zhì)人與質(zhì)權人訂立質(zhì)押合同，以倉單作為質(zhì)押物進行融資，存貨人在倉單上背書并經(jīng)過保管人在上面簽字或蓋章，將倉單交于質(zhì)權人后，質(zhì)押權產(chǎn)生效力，這就是倉單質(zhì)押的雛形。相較于傳統(tǒng)的實物抵押、質(zhì)押或者是第三人保證貸款，倉單質(zhì)押融資很大程度上是對典型融資擔保方式的突破。
10、保單質(zhì)押貸款
保單質(zhì)押貸款是投保人把所持有的保單直接抵押給保險公司，按照保單現(xiàn)金價值的一定比例獲得資金的一種融資方式。若借款人到期不能履行債務，當貸款本息積累到退保現(xiàn)金價值時，保險公司有權終止保險合同效力。
保單本身必須具有現(xiàn)金價值。人身保險合同分為兩類：一類是醫(yī)療費用保險和意外傷害保險合同，此類合同屬于損失補償性合同，與財產(chǎn)保險合同一樣，不可以作為質(zhì)押物；另一類是具有儲蓄功能的養(yǎng)老保險、投資分紅型保險及年金保險等人壽保險合同，此類合同只要投保人繳納保費超過一年，人壽保險單就具有了一定的現(xiàn)金價值，保單持有人可以隨時要求保險公司返還部分現(xiàn)金價值以實現(xiàn)債權，這類保單可以作為質(zhì)押物。
1、銀行貸款
銀行貸款是目前債權融資的主要方式，其優(yōu)點在于程序比較簡單，融資成本相對節(jié)約，靈活性強，只要企業(yè)效益良好、融資較容易，缺點是一般要提供抵押或者擔保，籌資數(shù)額有限，還款付息壓力大，財務風險較高。
2、信托貸款
信托貸款是指受托人接受委托人的委托，將委托人存入的資金，按其（或信托計劃中）指定的對象、用途、期限、利率與金額等發(fā)放貸款，并負責到期收回貸款本息的一項金融業(yè)務。委托人在發(fā)放貸款的對象、用途等方面有充分的自主權，同時又可利用信托公司在企業(yè)資信與資金管理方面的優(yōu)勢，增加資金的安全性，提高資金的使用效率。
3、銀行承兌匯票
銀行承兌匯票主要有三種應用方式： （1）是企業(yè)以銀行承兌匯票支付貨款來彌補短期資金不足，從而節(jié)省現(xiàn)金流支出；（2）是企業(yè)開出差額保證金銀行承兌匯票，可放大信用，用更少的錢、更低的融資成本籌集更多資金；（3）是企業(yè)資金短缺時還可將收到的銀行承兌票據(jù)申請貼現(xiàn)或者背書轉(zhuǎn)讓，及時補充流動資金或支付貨款。
4、信用證
信用證融資是國際貿(mào)易中使用最為廣泛的融資產(chǎn)品，信用證的優(yōu)點及生命力正是能為買賣雙方提供融資服務。信用證融資是銀行一項影響較大、利潤豐厚、周轉(zhuǎn)期短的融資業(yè)務，銀行都把貿(mào)易融資放在重要地位。但銀行的信用證融資會產(chǎn)生導致妨礙銀行自身生存與健康發(fā)展的風險，這些風險甚至擾亂正常的金融秩序，所以必須對其風險進行控制。
5、內(nèi)保外貸
境內(nèi)銀行為境內(nèi)企業(yè)在境外注冊的附屬企業(yè)或參股投資企業(yè)提供擔保，由境外銀行給境外投資企業(yè)發(fā)放相應貸款，如此一來，境內(nèi)企業(yè)就可以獲得境外的低成本資金。在額度內(nèi)，由境內(nèi)的銀行開出保函或備用信用證為境內(nèi)企業(yè)的境外公司提供融資擔保，無須逐筆審批，和以往的融資型擔保相比，大大縮短了業(yè)務流程。2010年中，國家外匯管理局發(fā)布了《關于境內(nèi)機構對外擔保管理問題的通知》，對內(nèi)地銀行向海外開出外幣擔保融資函實施額度管理，即“內(nèi)保外貸”——銀行對外擔保的融資額度不能超過銀行本身凈資產(chǎn)的50%。
總結(jié)：以上內(nèi)容就是小額借貸加盟(國內(nèi)最常見的37種融資模式，附解析)詳細介紹，如果您對創(chuàng)業(yè)項目感興趣，可以咨詢客服或者文章下面留言，我們會第一時間給您項目的反饋信息。
