貸款怎么算利息(貸款怎么算利息的公式)，36創(chuàng)業(yè)加盟網(wǎng)給大家?guī)?lái)詳細(xì)的介紹，讓更多的人可以參考:貸款怎么算利息(貸款怎么算利息的公式)。
貸款怎么算利息：
按基準(zhǔn)利率計(jì)算，現(xiàn)行基準(zhǔn)利率是2012年7月6日調(diào)整并實(shí)施的，調(diào)整后利率為五年期以上6.55%。月利率為6.55%/12。
50萬(wàn)20年(240個(gè)月)月還款額:
500000*6.55%/12*(1+6.55%/12)^240/[(1+6.55%/12)^240-1]=3742.60元
利息總額：3742.60*240-500000＝398224 說(shuō)明：^240為240次方
拓展資料：
貸款利率，是銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款時(shí)向借款人收取利息的利率。主要分為三類： 中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的貸款利率; 商業(yè)銀行對(duì)客戶的貸款利率; 同業(yè)拆借利率。
銀行貸款利息的確定因素有： 銀行成本。任何經(jīng)濟(jì)活動(dòng)都要進(jìn)行成本—收益比較。銀行成本有兩類： 借入成本—借入資金預(yù)付息; 追加成本—正常業(yè)務(wù)所耗費(fèi)用。平均利潤(rùn)率。利息是利潤(rùn)的再分割，利息必須小于利潤(rùn)率，平均利潤(rùn)率是利息的最高界限。貸貨幣資金供求狀況。供大于求，貸款利率必然下降，反之亦然。
另外，貸款利率還須考慮物價(jià)變動(dòng)因素、有價(jià)證券收益因素、政治因素等。不過(guò)，有的學(xué)者認(rèn)為利息率的最高界限應(yīng)是資金的邊際收益率。將約束利息率的因素看成企業(yè)借入銀行貸款后的利潤(rùn)增加額與借款量的比率同貸款利率間比較。只要前者不小于后者，企業(yè)就可能向銀行貸款。
銀行貸款利率是指借款期限內(nèi)利息數(shù)額與本金額的比例。我國(guó)的利率由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一管理。銀行貸款利率參照中國(guó)人民銀行制定的基準(zhǔn)利率，實(shí)際合同利率可在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上下一定范圍內(nèi)浮動(dòng)。貸款利率是指借款期限內(nèi)利息數(shù)額與本金額的比例。以銀行等金融機(jī)構(gòu)為出借人的借款合同的利率確定，當(dāng)事人只能在中國(guó)銀行規(guī)定的利率上下限的范圍內(nèi)進(jìn)行協(xié)商。貸款利率高，則借款期限后借款方還款金額提高，反之，則降低。
貸款利率是借款合同雙方當(dāng)事人計(jì)算借款利息的主要依據(jù)，貸款利率條款是借款合同的主要條款。以銀行等金融機(jī)構(gòu)為出借人的借款合同的利率的確定，當(dāng)事人只能在中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率上下限范圍內(nèi)進(jìn)行協(xié)商。如果當(dāng)事人約定的貸款利率高于中國(guó)人民銀行規(guī)定利率的上限，則超出部分無(wú)效；如果當(dāng)事人約定的利率低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率下限，應(yīng)當(dāng)以中國(guó)人民銀行規(guī)定的最低利率為準(zhǔn)。此外，如果貸款人違反了中國(guó)人民銀行規(guī)定，在計(jì)收利息之外收取任何其他費(fèi)用的，應(yīng)當(dāng)由中國(guó)人民銀行進(jìn)行處罰。
貸款怎么算利息的公式：
銀行貸款利息計(jì)算方式：一般是按月復(fù)利計(jì)算的。
分期還款方式有兩種：一種是等額本息,一種是等額本金.短期的也可以一次性還本付息還款.
下面以貸款銀行60000元,一年(12個(gè)月),按現(xiàn)在一年期貸款年利率5.31%(月利率:5.31%/12=0.4425%)計(jì)算為例，詳細(xì)講述不同計(jì)算方式，貸款利息怎么算：
1.一次性還本付息,本息合計(jì):
60000*(1+0.4425%)^12=63264.69元
2.分期償還.等額本息.等額本息還款是每一期(每個(gè)月)還款額都是一樣的還款,計(jì)算如下:
6萬(wàn),1年(12個(gè)月), 月還款額:[60000*0.4425%*(1+0.4425%)^12]/[(1+0.4425%)^12-1]=5144.98元
還款總額:5144.98*12=61739.76元
（說(shuō)明:^12為12次方）
3.分期償還,等額本金還款是不等息還款，就是越來(lái)越少的那種,每個(gè)月償還本金相同,利息遞減.
6萬(wàn),1年(12期)每月還的本金相同:60000/12=5000元
第一個(gè)月還款=第一個(gè)月本金+第一個(gè)月利息:
還款額:5000+60000*0.4225%=5253.50
第二月還款:5000+(60000-5000)*0.4225%=5232.38
第三月還款:5000+(60000-5000*2)*0.4225%=5211.25
以此類推
第N個(gè)月還款:5000+[60000-5000*(N-1)]*0.4225%
共計(jì)利息額:61725.75
計(jì)算結(jié)果如下:
1月,5265.5(元)
2月,5243.38(元)
3月,5221.25(元)
4月,5199.13(元)
5月,5177(元)
6月,5154.88(元)
7月,5132.75(元)
8月,5110.63(元)
9月,5088.5(元)
10月,5066.38(元)
11月,5044.25(元)
12月,5022.13(元)
決定貸款利息的三大因素：
貸款金額、貸款期限、貸款利率
貸款利息=貸款金額*貸款利率*貸款期限=貸款金額*貸款利率*貸款期限=貸款金額*天數(shù)*日利率=貸款金額*月數(shù)*月利率=貸款金額*年*年利率
貸款天數(shù)=月*30天+零頭天數(shù)（如1月1日至5月24日即為4*30+24=144天）
日利率=年利率/360
月利率=年利率/12
【拓展資料】
相關(guān)法律規(guī)定，貸款利率如果超過(guò)24%法律將不再保護(hù)債權(quán)人的權(quán)益。如果超過(guò)36%法院會(huì)直接判定無(wú)效。如果超過(guò)24%低于36%，債務(wù)人不起訴，還可以收，債務(wù)人若起訴，法院不支持收取。
貸款利率最高的安全線就是24%，債務(wù)人必須無(wú)條件償還本息。如果和這個(gè)安全線去對(duì)比，市面上大部分貸款利率都不算高，至少銀行貸款中利率最高的產(chǎn)品也比它要低。
市面上還有一些非銀行貸款，利率比較高，它的高可能不在明面上，不在對(duì)外宣傳上，而在實(shí)際的計(jì)息方式上。下面我來(lái)舉一個(gè)例子，咱們來(lái)看看它的利率是高還是低。
宣傳上說(shuō)借10萬(wàn)元，每月還款9000元，共還12期，劃算下來(lái)，年利率為8%。這個(gè)利率是不是很低呢？
對(duì)于純信用貸款來(lái)說(shuō)年利率為8%已經(jīng)是比較低的了，當(dāng)然也有更低的，只是8%的年利率絕對(duì)稱不上高，跟24%相比也是差的很遠(yuǎn)。事實(shí)情況是這樣嗎？
從這個(gè)例子中，我們可以看出，還款方式為等額本息。8%的計(jì)算方法為（9000*12—100000）/100000=8%實(shí)際上這樣計(jì)算是不對(duì)的，它的錯(cuò)誤之處在于把還過(guò)的本金也當(dāng)做計(jì)算利率的分母了。
正確的計(jì)算應(yīng)該是還過(guò)的本金不再計(jì)算利息，采用等額本息計(jì)算器進(jìn)行計(jì)算，每月還9000元的10萬(wàn)元貸款利率為15%左右。
貸款怎么算利息教程：
理解為銀行貸款年利率為3.8%，假設(shè)你存入10000元一年有385元的利息。
銀行貸款年利率為3.85%，如果是采用一次性還本付息的計(jì)算方法，那么貸款利息為貸款本金*3.85%*貸款期限（年）。而如果使用的是等額本息或者等額本金還款，由于公式較為復(fù)雜，這里暫不寫出公式，用戶可以用網(wǎng)上提供的計(jì)算器來(lái)計(jì)算對(duì)應(yīng)的利息。
總而言之，貸款利率3.85%屬于較低的貸款利率，能夠以這種利率獲得銀行貸款，說(shuō)明用戶的信用資質(zhì)條件非常優(yōu)秀。
年利率的計(jì)算方式為：利息=年利率*存款金額*年數(shù)，以1萬(wàn)塊錢定期存款方式存到銀行兩年，年利息3.85%為例，則兩年后的利息一共為770元，本金及利息加一起一共就是10770。但如果是以一年定期轉(zhuǎn)存方式，則會(huì)享受復(fù)利，第一年利息385，第二年利息則為399.8元，本金加利息為10784.8。日利率通常用本金的萬(wàn)分之幾表示，它是以日為周期計(jì)算利息，具體的計(jì)算公式為:日利率=年利率+ 360=月利率+30;月利率則是用本金的千分之幾表示，它是以月為周期計(jì)算利息，具體的計(jì)算公式為:月利率=年利率+ 12=日利率*30。
比如某款貸款產(chǎn)品的日息是萬(wàn)分之五，也就是日利率為0.05%。如果按一個(gè)月30天，一年360天進(jìn)行計(jì)算的話。那么，它的月利率就為: 0.05%*30=1.5%， 年利率為: 1.5%*12= 18%。
對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，利率既是-種貸款的成本，也是- -種存款的收益參考。因此，無(wú)論是貸款，還是存款。用戶務(wù)必要清楚它的日利率、月利率以及年利率。之后再根據(jù)自己的判斷，確定自己是否要貸款或者存款。
除此之外，在民間借貸中的幾分利息也是需要用戶注意的。這里的幾分利息指的是月利率，比如2分利息指的是月利率2%，年利率的話就是2%*12= 24%。用戶借款10000元，一年將產(chǎn)生2400元的利息。
【拓展資料】
中國(guó)人民銀行貸款基準(zhǔn)利率：
(1)短期貸款：一年以內(nèi)(含一年)調(diào)整后利率為4.35.
(2)中長(zhǎng)期貸款：一至五年(含五年)調(diào)整后利率為4.75;五年以上調(diào)整后利率為4.90.
(3)個(gè)人住房公積金貸款：五年以下(含五年)調(diào)整后利率為2.75;五年以上調(diào)整后利率為3.25.
關(guān)于六大銀行貸款利率：
1.工商銀行
工商銀行，短期貸款(六個(gè)月內(nèi)、含六個(gè)月)的貸款利率為4.35%;六個(gè)月至一年(含一年)的貸款利率為4.35%。一至三年(含三年)的貸款利率為4.75%，五年以上的貸款利率為4.9%。
如果是公積金貸款，五年以下(含五年)的貸款利率為2.75%;五年以上的貸款利率為3.25%。
2農(nóng)業(yè)銀行
農(nóng)業(yè)銀行短期貸款(六個(gè)月內(nèi)、含六個(gè)月)的貸款利率為4.35%;一至五年(含五年)的貸款利率為4.75%，五年以上的貸款利率為4.9%。個(gè)人住房公積金貸款，五年及以下的貸款利率為2.75%，五年及以上的貸款利率為3.25%。
3.中國(guó)人民銀行
中國(guó)人名銀行一年以內(nèi)(含一年)的貸款利率為4.35%，一至五年(含五年)的貸款利率為4.75%，五年以上的貸款利率為4.9%。個(gè)人住房公積金貸款，五年及以下的貸款利率為2.75%，五年及以上的貸款利率為3.25%。
4.交通銀行
交通銀行一年以內(nèi)(含一年)的貸款利率為4.35%，一至五年(含五年)的貸款利率為4.75%，五年以上的貸款利率為4.9%。
5.建設(shè)銀行
建設(shè)銀行短期貸款(六個(gè)月內(nèi)、含六個(gè)月)的貸款利率為4.35%;一至五年(含五年)的貸款利率為4.75%，五年以上的貸款利率為4.9%。
6.郵儲(chǔ)銀行
郵儲(chǔ)銀行，(六個(gè)月內(nèi)、含六個(gè)月)的貸款利率為4.35%;一至五年(含五年)的貸款利率為4.75%，五年以上的貸款利率為4.9%。
總結(jié)：以上內(nèi)容就是貸款怎么算利息(貸款怎么算利息的公式)詳細(xì)介紹，如果您對(duì)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目感興趣，可以咨詢客服或者文章下面留言，我們會(huì)第一時(shí)間給您項(xiàng)目的反饋信息。
