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２０１３年３月山西青年管理干部學(xué)院學(xué)報 Ｊｏｕｒｎａｌ ＳｈａｎｘｉＣｏｌｌｅｇｅ ＹｏｕｔｈＡｄｍｉｎｉｓｔｒａｔｏｒｓ ＶｏＬ２６ Ｎｏ．１ Ｍａｒ．，２０１３ 青少年研究 我國青少年財商教育現(xiàn)狀及原因分析 丁玲玲 （安徽師范大學(xué)政法學(xué)院，安徽蕪湖２４１００３） 摘要：財商素質(zhì)是現(xiàn)代社會的必備素質(zhì)。青少年財商教育既是社會發(fā)展的需要，也是新形勢下現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會對教育提出的 迫切要求。但目前我國青少年財商教育的現(xiàn)狀是學(xué)校財商教育開展非常有限，且以思政課為主陣地，青少年財商素質(zhì)普遍偏 低。青少年財商教育缺失的原因，可從學(xué)校和教師、青少年自身和家長以及社會環(huán)境和輿論等多方面去尋找。 關(guān)鍵詞：青少年；財商教育；現(xiàn)狀；原因 中圖分類號：Ｃ９１３．５文獻(xiàn)標(biāo)識碼：Ａ 文章編號：１００８—８９９７（２０１３）０１—００１０—０３ 一、財商教育的提出 財商（Ｆｉｎａｎｃｉａｌ Ｉｎｔｅｌｌｉｇｅｎｃｅ Ｑｕｏｔｉｅｎｔ，簡寫成ＦＱ）是由美國作 家兼企業(yè)家羅伯特 Ｔ．清崎在《富爸爸，窮爸爸》一書中首次提出 的概念，指一個人認(rèn)識和駕馭金錢運動規(guī)律的能力，是關(guān)于理財 的智慧，包括財富觀念、財富知識、財富心理、財富行為四個層 次。
財富觀念是人ｉｆＩＸＩ－待財富的態(tài)度以及追求財富時的價值取 向，包括金錢觀、消費觀和理財觀等，屬于價值觀范疇；財富知識 是指金錢及與金錢相關(guān)的知識，如貨幣知識、投資知識、市場供 給和需求知識、法律知識等；財富心理是指個體對財富以及財富 與自身需求之間的主觀反應(yīng)；財富行為是觀念和心理的表現(xiàn)和 載體，是知識、觀念和心理在自我與環(huán)境之間的協(xié)調(diào)和實施。知 識、觀念、心理和行為四方面互為補(bǔ)充，互為支持，共同構(gòu)成了動 態(tài)的開放的財商概念。財商是一個人最需要的能力，也是最容易 被人們忽略的能力，它并不是孤立的，而是與人的其他智慧和能 力密切相關(guān)的，它與智商、情商并列成為現(xiàn)代社會能力三大不可 或缺的素質(zhì)。可以這樣理解，智商反映人作為一般生物的生存能 力；情商反映人作為社會生物的生存能力；而財商則是人作為經(jīng) 濟(jì)人在經(jīng)濟(jì)社會中的生存能力。 財商教育是通過教育提高人們對獲取財富的手段和如何享 用財富的認(rèn)識，這種教育的目的是培養(yǎng)人們正確的金錢觀、消費 觀和理財觀，提高人的綜合素質(zhì)。 青少年財商教育不是一般的思想品德教育，而是從觀念到 行為、貫穿在日常生活許多領(lǐng)域之中、對青少年進(jìn)行的全方位的 教育。財商教育不僅僅依賴于學(xué)校，而是學(xué)校、家庭、社會多個方 面都應(yīng)參與其中的教育。
青少年財商教育是素質(zhì)教育的重要內(nèi)容，是形成和發(fā)展青 少年財商智慧的教育，對青少年的成長成才具有重要意義。隨著 市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，社會財富不斷增長，家庭消費能力大大提高， 出生于２０世紀(jì)９０年代中后期的青少年在生活中越來越頻繁地 與金錢打交道，他們不僅擁有日常生活的零花錢和節(jié)１３的壓歲 錢等，就連考試取得了好成績甚至幫助父母做家務(wù)，都能獲得一 定的金錢獎勵。因此，當(dāng)代青少年持幣現(xiàn)象非常普遍，且數(shù)額越 來越大。 與此同時，一個令人堪憂的現(xiàn)象是：青少年屬于未成年入， 他們手中的金錢并非是通過自己勞動所獲得的等價報酬，而是 直接來自于父母或親戚；但作為獨立的個體，他們又有著強(qiáng)烈的 消費欲望和需求。這兩者之間的矛盾沖突，使青少年很容易在價 值多元和消費主義盛行的復(fù)雜社會環(huán)境中迷失自我，因此他們 需要必要的財商教育來引導(dǎo)日常生活中的經(jīng)濟(jì)行為，使自己在 經(jīng)濟(jì)生活中做出理性、智慧的選擇。然而，財商教育在我國教育 體系中尚屬空白。由于青少年自身存在的上述矛盾和財商教育 的欠缺，使得青少年的財商素質(zhì)普遍較低，給青少年的健康成長 帶來一系列不良后果。《中國青年報》的一項調(diào)查顯示：９４．９％的 受訪者認(rèn)為“現(xiàn)在青少年亂花錢現(xiàn)象嚴(yán)重”；８３．０％的受訪者認(rèn)為 “家長應(yīng)該重視孩子的理財意識，積極進(jìn)行引導(dǎo)”；５０．８％的受訪 者認(rèn)為“學(xué)校應(yīng)該開設(shè)－－Ｉ＇１理財課”。
在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會中，精心策 劃財富并最大效率地加以利用，是個人的必備技能，可以說，一 個人財商的高低，關(guān)系他一生的發(fā)展和幸福。對于青少年而言， 他們的財商素質(zhì)高低，不僅關(guān)系到自身的成長、成才，更直接關(guān) 系到中華民族的整體素質(zhì)，關(guān)系到國家前途和民族命運，也就是 說，對青少年加強(qiáng)財商教育既是社會發(fā)展的需要，也是新形勢下 收稿日期：２０１２一１１一Ｏｌ 作者簡介：丁玲玲（１９８６一），女，安徽六安人，安徽師范大學(xué)政法學(xué)院２０１１級學(xué)科教學(xué)（思想政治教育）教育碩士研究生。 １０ 萬方數(shù)據(jù) 現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會對教育提出的迫切要求。 二、青少年財商教育的現(xiàn)狀 一個人智商不足青少年財商教育，可以通過情商和財商加以彌補(bǔ)；情商不 足，可以通過財商來彌補(bǔ)；而財商不足，智商和情商則很難彌補(bǔ)。 因為智商可以通過后天的學(xué)習(xí)和間接經(jīng)驗來提高，而財商必須 依靠專門的教育和鍛煉來獲得。在現(xiàn)實生活中，我們經(jīng)常看到碩 士、博士為中專生和青少年打工，從智商方面來說，碩士、博士肯 定較高，不過在財商和情商方面卻不一定。我們也經(jīng)常看到身邊 的成年人陷入“財政危機(jī)”。據(jù)統(tǒng)計，我國有數(shù)百萬人為“利滾利” 信用卡債務(wù)困擾，在不知不覺中淪為“卡奴”。這提醒我們，在青 少年階段進(jìn)行財商教育是極其重要的。
然而，長期以來，在我國 教育體系中，雖有涉及財商方面的教育內(nèi)容，但都是零散的片狀 知識，尚未形成體系。目前我國青少年財商教育現(xiàn)狀如下： １．學(xué)校財商教育開展有限 在目前的中學(xué)教育中，語文、歷史、外語等學(xué)科已涉及到零 星的培養(yǎng)學(xué)生正確的金錢觀和消費觀的教育內(nèi)容，主要以名人 或生活中的事例形式出現(xiàn)；數(shù)學(xué)學(xué)科會涉及如失業(yè)率、ＧＤＰ、銀 行利息、日常消費與市場預(yù)測等方面的各種計算，而物理、生物、 化學(xué)等學(xué)科幾乎沒有涉及財商方面的內(nèi)容。 ２思想政治課處于青少年財商教育的核心地位 思想政治課作為一種專門的思想教育課程，在傳授馬克思 主義基本知識的同時，更重要的是要培養(yǎng)學(xué)生形成正確的世界 觀、人生觀和價值觀，這是思想政治課區(qū)別于其他課程的特殊 性。財商包含四個方面的內(nèi)容，即財富觀念、財富知識、財富心理 和財富行為，其中財富觀念屬價值觀范疇，財富知識主要包括在 馬克思主義經(jīng)濟(jì)學(xué)理論中。所以說，思想政治課在財商教育方面 有著其他學(xué)科無可比擬的優(yōu)勢。 ３．青少年財商普遍偏低 在青少年中，金錢至上的觀點十分流行，他們?nèi)狈φ_的財 富觀，缺少積極向上的人生態(tài)度和精神；花錢隨意，盲目攀比，講 排場之風(fēng)十分盛行。
他們手頭常有較多零花錢卻不知道如何去 “花”，無計劃的花費往往導(dǎo)致手中的錢被白白浪費掉，等到真正 需要花錢時卻沒有了，又去找父母要，且常常因此而與父母發(fā)生 沖突。調(diào)查顯示，近九成的學(xué)生不知道什么是“循環(huán)利息”，近 ７５％的學(xué)生不知道如何計算銀行利息曲。青少年財商不高可見一 鏡頭一：為籌錢上網(wǎng)、玩游戲，菏澤某中學(xué)兩名高二在校生打起了聯(lián)手搶劫的主意，自２０１１年１０月份開始，４５天內(nèi)在菏澤 城區(qū)作案１２起。掌握作案軌跡后，菏澤開發(fā)區(qū)警方將兩人抓獲， 兩人均被刑拘３。 鏡頭二：１７歲的云陽中學(xué)生薛某，高考后瞞著父母到主城 區(qū)打工賺錢貼補(bǔ)家用，剛到車站就被騙走身上所有錢物。他只 好從主城走高速路回家，步行三天后，終于被高速路執(zhí)法人員 救下４。 鏡頭三：暑假是孩子們的快樂季，也是父母們的“燒錢季”。 暑假結(jié)束后，不少家長計算假期里孩子的花銷情況。一筆筆賬算 下來，家長們感慨：暑假花費高，錢包“很受傷”。孩子在暑假的開支 已經(jīng)成了一些家庭一筆很大的經(jīng)濟(jì)支出。記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，孩子 們的暑假消費動輒三四千元，多的甚至上萬元圈。 以上都是生活中的實例，相信類似實例還有很多，這些例子 向我們展示了當(dāng)代青少年財商普遍低下的現(xiàn)實狀況。
總之，目前我國青少年財商教育嚴(yán)重缺失，并由此引發(fā)一系 列影響青少年健康成長的問題。因此，加強(qiáng)財商教育勢在必行。 三、青少年財商教育現(xiàn)狀的原因分析 （一）學(xué)校和教師方面 多年來，雖然社會各界一直都在高呼素質(zhì)教育，新課改也實 行了很多年，但很多學(xué)校在“素質(zhì)教育”的外衣下，在“新課改”的 旗號下，依然將應(yīng)試教育搞得扎扎實實，不重視也顧不上學(xué)生的 財商發(fā)展?fàn)顩r。另一方面，學(xué)校缺少系統(tǒng)的財商教育的課程計劃 和教學(xué)內(nèi)容，教師本身也缺乏比較系統(tǒng)的財商教學(xué)資料，教育系 統(tǒng)也沒有專門的師資培訓(xùn)，導(dǎo)致教師的教學(xué)比較隨意，全憑自己 的生活經(jīng)驗教授學(xué)生，財商教育收效甚微。 （二）青少年自身和家長方面 家庭是學(xué)生接受財商教育最早的地方，家長最早向孩子傳 遞對金錢的看法，家長的消費方式也會影響孩子，這一階段的財 商啟蒙教育對青少年將來的財商發(fā)展有著深遠(yuǎn)的影響。 但是，中國社會是一個很看重親情的社會，家長們普遍有這 樣一種認(rèn)識：父母給孩子錢是理所當(dāng)然的，是無償、無條件的，即 使父母節(jié)衣縮食也要滿足孩子的需求，“再窮不能窮孩子”是父 母普遍的觀念。親情固然能使家庭和睦、社會穩(wěn)定，為孩子成長 提供一個良好的環(huán)境，然而，“親情”若使用不當(dāng)，很可能會妨礙 孩子的成長，財商教育尤為如此。
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