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中國銀行保險報網訊陳海波 記者 姚慧
“咱也用上信用貸款了，這下咱農民致富可加上油門啦!”新泰市汶南鎮的王大哥忍不住激動地跟身邊的熟人一遍又一遍的重復著。王大哥是一名養殖戶，主要養殖鴿子和肉食雞，剛剛在新泰農商銀行貸出了3萬元的“惠農貸”貸款，解決了他養殖場的燃眉之急。他口中的“信用貸款”是新泰農商銀行2019年下半年推出的“信E貸”系列產品之一。過去，像王大哥這樣的種植養殖戶在銀行貸款必須有抵押或擔保，惠農信用貸款推出以后，銀行給符合條件的客戶打分評級，評級高的客戶可以一次在新泰農商行貸出30萬元，并且隨借隨還，沒有次數的限制，開辟了當地金融助農新途徑。
新泰農商銀行把“陽光金融”工程作為抓牢基礎客戶、擴大市場份額、推動業務發展的重要基礎工作來抓，通過開展存貸款、代收代付、銀行卡、電子銀行、結算產品等“一攬子”的業務宣傳營銷，逐步實現客戶走訪、客戶建檔和業務宣傳營銷全覆蓋。截至目前，已累計走訪客戶1.3萬戶，建檔戶數7500 戶，留存影像資料10239張，開辦惠民系列貸款7726筆，金額12.6億元，累計受理信用貸款3000余戶，5.6億元。
陽光信貸提效能
該行在全轄范圍內開展了惠及民生的“陽光金融工程”，制定了走訪建檔的配檔表和相關制度。在城區網點，該行以社區居民、商區商戶、街道居民為走訪對象;在鄉鎮網點以農戶、集鎮居民、集鎮商戶為走訪對象，積極宣傳推廣新型農業經營主體特色信貸產品和“微時貸”、“小微貸”等支小支微的信貸產品。其次，該行通過“三進三掃”(進村、進社區、進園區、掃街、掃商區、掃市場)抓好客戶走訪、建檔和存貸款、銀行卡業務“一攬子”營銷，實行重點客戶跟蹤服務。三是加強貸款“綠色通道”建設，進一步優化貸款流程，簡化手續程序，努力提高辦貸效率。推行限時辦結制，老客戶申請貸款當天給予答復是否達成貸款意向;新客戶申請貸款1天以內給予貸款意向答復，并在3個工作日辦結。四是結合經濟下行、經營機制轉型發展的新形勢，開展“中學習、講履職、效能”責任文化建設活動，建立信貸人員每周培訓、考試制度，加強信貸政策、制度、操作流程的學習，今年以來，先后組織信貸人員合規測試4次、學習教育培訓50余次。
創新服務無縫隙
該行在經營管理中堅持“支農、支小、支散”的市場定位，主動圍繞新型農村社區、農民專業合作社、專業市場、特色種養殖基地、農業產業鏈和農村基礎金融服務等重點領域，開展信貸需求調查，實施金融服務全覆蓋。其次，借助農商銀行宣傳的有利時機，適時推出了“惠師貸”、“惠醫貸”、“惠車貸” 、“惠英貸”、“惠居貸”等“惠民”系列貸款產品，滿足了教師、醫務人員、公務員及購車、買房等不同客戶群體的貸款需求，并實行利率優惠，目前已辦理“惠民”系列貸款242筆、3920萬元。三是探索小微企業以行業集群或產業鏈上下游優質企業為目標客戶，通過“保證金+抵押+擔保”的模式，開展產業鏈、供應鏈貸款業務，破解“輕資產”客戶融資難題。四是推出“無縫隙”信貸服務，企業當日還款、次日放款，實現續貸“零等待”。同時為切實緩解小微企業到期還款壓力，還創新推出了“分期還、循環貸”和“應急貸”等信貸資金周轉模式，幫助企業降低融資成本，共渡難關。目前累計辦理“應急貸”4.2億元，有效解決了企業流動資金不足的“燃眉之急”。五是加快中間業務創新，加大“富民—金蓮花”理財產品宣傳，推出兩款保本型和一款非保本理財產品，共募集資金6763萬元。與交運公司合作，發行校車IC卡農民致富網，目前已推廣發卡1200余張。
進村入戶暢渠道
結合自身的區域優勢，該行采取“一個依托，兩個朋友圈，三個深入”的“一二三”策略，即依托“陽光金融”工程，在轄區內進行地毯式宣傳營銷，通過與當地有影響力的協會或連鎖機構合作，充分發揮機構“朋友圈”的作用，借助微信等新媒體大力宣傳營銷，充分發揮員工“朋友圈“的作用進行宣傳，深入街道、社區、深入機關事業單位、深入農金員家中，全方位開展“陽光金融”工程。該行在轄內深入開展農村支付環境建設，先后組織了送金融知識下鄉、3.15宣傳、金融知識萬里行等活動;與此同時，加大農民支付系統布放農民致富網，新布設ATM等自助設備17臺、POS機具323臺，增設有人值守的“金融便利店”6處，增加離行式自助銀行5處，新設自助銀亭1處，搭建電商合作企業22家。
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